כוח הזמן במשכנתא מייצג את השפעת אפקט הריבית דריבית, בהלוואת משכנתא והוא יבוא לידי ביטוי בכך שככל שפריסת ההלוואה תהיה ארוכה יותר, כך מחיר הכסף יעלה משמעותית ולהיפך. בניגוד לכוח הזמן כוח הריבית מייצג את מחיר הכסף בכך שככל שהריבית הנקובה בהלוואה גבוהה יותר כך מחיר הכסף עולה ולהיפך. לכוח הזמן ישנו צד שני בכך שהוא מייצר שחיקה אינפלציונית בערכו הריאלי של הכסף, ובכך דווקא שימוש בכוח הזמן מבחינה אסטרטגית על ידי דחיית תשלומים לעתיד, יאפשר הגדלה ריאלית משמעותית של ההון הקיים וכוח הקנייה של משק הבית.