מהו תכנון פיננסי ?
תכנון פיננסי הינו תהליך מקיף הכולל בתוכו 5 שלבים עיקריים:
- איפיון ואבחון- באמצעות סדרה של שאלוני איפיון בכתב , נבין לעומק מהו המצב הפיננסי הכולל הנוכחי שלכם, ונבחן לעומק את מלוא היבטי, המיסוי, מעטפת הביטוח, מעטפת פנסיונית, עמלות ודמי ניהול, תשואות, מיצוי זכויות ועוד.
- עיבוד והסקת מסקנות – לאחר קבלת הנתונים ועיבודם, נתחיל לגבש תוכנית עבודה הכוללת מרכיב של תכנון פיננסי עתידי לצמיחה כלכלית מותאמת, הכוללת התייחסות להיבטי ניהול וחשיפה לסיכון, חוסן פיננסי, תזרים מזומנים נוכחי ועתידי, מעגלי צמיחה משפחתית, התפתחות תעסוקתית, המלצות לשינויים בהיבטי מימון, משכנתאות, תשואות, אחוזי חשיפה לשווקים והקורלציה ביניהם ועוד.
- הכנת אסטרטגיה ליישום – לאחר שיש בידינו תוכנית פעולה כללית, נשב לפגישת עבודה הכוללת ליטוש ודיוק התוכנית, והכנת אסטרטגיה ליישום התוכנית תוך מיצוי ומקסום היבטי מיסוי , פוטנציאל השבחה בכל מוצר, אופק התפתחותי ועתידי ועוד.
- יישום וביצוע תוכנית העבודה- מתומחרים בנפרד במסגרת מוצרי החברה, כאשר היישום יכול להתבצע באמצעות מגוון המוצרים של החברה בליווי מלא, חלקי, או מרחוק לבחירת הלקוח, ובהתאם לזמן, לרצון, ליכולת למיומנות לניסיון, ולתוצרי התכנון.
- מעקב ובקרה על מנת לוודא שאכן תוצרי התכנון יובילו לביצוע מלא מקיף ומדוייק
מהו החלום שלכם?
מתי בפעם האחרונה עשיתם לעצמכם צ’ק אפ פיננסי?
בדיוק כפי שבכל שנה אנו לוקחים את הרכב למכון רישוי על מנת להעביר אותו מבחן רישוי שנתי ( טסט) , ובדיוק כפי שאנו עושים לעצמינו בדיקות דם על מנת לוודא ששום בעיה רפואית לא תצוף מתחת לפני השטח, כך גם תהליך תכנון פיננסי מקיף מאפשר לנו להיות בטוחים שאנו על המסלול הנכון לצמיחה כלכלית , ובעיקר שאנו ממצים באופן מלא את מלוא הפוטנציאל הגלום בנו כמשק בית ב-3 עמודי הצמיחה הכלכלית העיקריים ובשילוב ביניהם:
הון קיים, תזרים מזומנים, זמן . שילוב 3 מרכיבים אלו בצורה אופטימאלית ומיטבית, באמצעות תהליך סדור, שיטתי מקיף ויעיל, יבטיח לנו עליה על המסלול הבטוח לצמיחה ומיצוי של ההון הקיים , ויצירת עתיד כלכלי בטוח, חזק ואיתן למשק הבית, לילדים ולמשפחה, כך שאנו מבטיחים לעצמינו את עתידינו הכלכלי ויוצרים מפה דרכים ברורה ויעד מוגדר להשגה בלוח זמנים מוגדר היטב, כגון: פרישה מוקדמת, יצירת הכנסה פאסיבית, עזרה לילדים, יצירת כרית בטחון בסך 6 חודשי עבודה, רכישת רכב, חופשה, יציאה לחופש כלכלי, שינוי קריירה, רכישת הבית שתמיד חלמנו עליו או כל חלום שיש לכם ושתמיד חלמתם להגשים.
כמה כסף אני יכול להרוויח מהתהליך?
בשורה התחתונה?
הרבה מאוד כסף על ידי חסכון, הגדלת תשואה, התנהלות נכונה ומניעת כפל ביטוחי, או תשלומים מיותרים לגופים שונים, שיכול להיות מופנה לטובת הגשמת החלומות שלכם, במקום להעשרת הבנקים, בתי ההשקעות, חברות הביטוח וגופי הניהול השונים.
מה פוטנציאל החיסכון?
- עשרות אלפי שקלים במיחזור תיק משכנתא
- עשרות אלפי שקלים בעמלות ודמי ניהול מיותרים
- עשרות אלפי שקלים בכפל ביטוחי, ואי כיסוי ביטוחי מתאים
- עשרות ומאות אלפי שקלים בשיפור תשואות במכשירי ההשקעה השונים
- ניהול סיכונים נכון, חכם ויעיל המבטיח שרידות משק הבית ועמידה בזעזועים
- יצירת כרית בטחון כלכלית חזקה והעלאת המודעות לחסכון ויעילות כלכלית
- שינה טובה יותר בלילה- שאנו יודעים שאנו בטוחים ומכוסים ושהכסף שלנו עובד עבורנו.
- מעקב ומבקרה על ידי איש מקצוע באופן שוטף ומתמשך ועוד.
מהו פוטנציאל החיסכון ופערי התשואות?
ללקוח ישנה הלוואה מסחרית בסך 40,000 ש”ח בריבית 9% ל4 שנים, כחלק מהתהליך בוצע ניוד פעילות לבנק אחר , והוא קיבל הלוואה ללא ריבית ובכך חסך כ9,000 ש”ח.
- לקוח בעל צבירה פנסיונית של 1 מיליון ובשכר של 30 ברוטו בפנסיה, שילם דמי ניהול של 1.6% מההפקדה ו0.18% מהחיסכון, לאחר שיפור תנאים, הוא קיבל 1.2% מההפקדה ו0.1% מהחיסכון- מהלך שחוסך לו שנתית למעלה מ1000 ש”ח וב30 שנה למעלה מ30,000 ש”ח לפני חישוב ריבית דריבית ותשואה אלטרנטיבית
- לקוח בעל משכנתא קיימת בקרן שווה, בוצע מיחזור תיק והפחתת ריביות וסך החיסכון הצטבר למעל 77,000 ש”ח לכל אורך חיי ההלוואה כולל ירידה בסכום ההחזר החודשי.
- מכשיר מנוהל של לקוח בצבירה כוללת של 500,000 ש”ח המושקע ל10 שנים קדימה, בתשואה של 5%, הושקע במכשיר בתשואה כוללת של 7%, פער התשואות הגיע ל- 169,128 ש”ח לפני מס.
חשוב מאוד !
אנו גוף בלתי תלוי- המקבל את שכרו אך ורק מהלקוח, לעולם לא נכניס שיקולים זרים במערך הניתוח וההמלצה, ולכן התהליך הינו שקוף, שיטתי ומתועד בכתב, וזאת על מנת להבטיח שאנו פועלים אך ורק לטובת הלקוח.
יש לי יידע בהשקעות, למה שלא אעשה זאת בעצמי?
עולם ההשקעות הינו עולם רחב, דינאמי ומתחדש תדיר, ולרוב מוצרי ההשקעה המתוחכמים ובעלי התשואה הגבוהה אינם זמינים ללקוח קצה ולמשקיע שאינו כשיר ,ולכן רצוי מאוד לעבוד עם איש מקצוע החי את השוק באופן תדיר ומכיר את מגוון מוצרי ההשקעה הקיימים.
מעבר לכך ישנן מספר נקודות בין תכנון מקצועי ומקיף לתהליך חלקי ובכללן:
- בחינת מעטפת ביטוח ופנסיונית מלאה מצריכה בעל רישיון בעל כוח קנייה וכושר מיקוח מול גופי הניהול השונים
- היערכות לתרחישי קיצון- לקוח קצה לא תמיד מודע לכך שהוא אינו מכוסה או נמצא בחשיפת ייתר לשווקים שונים
- קבלת תוצר כתוב והנעה לפעולה- רוב האנשים נוהגים לדחות דברים, ובמקרה הזה זמן שווה הרבה מאוד כסף
- מעטפת מלאה של אנשי מקצוע מומלצים ובעלי ניסיון- ללקוח קצה קשה מאוד להבין מה ואיך לבדוק, אנו כחברה עתירי ניסיון והתהליך מלוטש, יעיל, זורם ואפקטיבי
- בדיקות כדאיות מעמיקות, וסינון רעשי רקע- ניתן כחלק מהתהליך המיקוד במוצר ההשקעה הרלוונטי לאותו מוצר, לקוח קצה לא תמיד יידע לבחון חלופת השקעה
- מיקוד הלקוח במניעת טעויות- מה לא לעשות- ניתן כחלק מהתהליך
- תכנון מס מלא ומקיף- ללקוח קצה ישנה עלות נפרדת לסעיף זה
- מעקב ובקרה- מוגדרים ומראש כחלק מתוצרי התהליך הנמסרים בכתב ללקוח בסיום
מה מגוון מוצרי ההשקעה שניתן להשקיע בהם כחלק מהתהליך?
ניתן לחלק את המוצרים לפי הקטגוריות הבאות:
- נדל”ן בארץ ובחו”ל – אחזקה ישירה, נדל”ן כפליפר, נדל”ן בחו”ל אחזקה ישירה, נדל”ן בחו”ל דרך חברת ניהול, נדל”ן דרך קרנות ריט, נדל”ן בחו”ל בהשקעה בנדל”ן מסחרי
- שוק ההון– תיק עצמאי, תיק מנוהל, פוליסות חסכון, גמל להשקעה, מכשיר מנוהל, אג”ח, מט”ח במאצעות קרנות ניהול, קרנות סל המחלקות דיבידנד, השקעה בסטרקצ’רים ועוד.
- השקעות לא סחירות למשקיע שאינו כשיר- השקעה בקרן חוב בישראל, השקעה בקרן חוב בארה”ב, השקעה לפרויקט יזמי בישראל, השקעה בפרויקט יזמי באר”ב או אירופה, השקעה בסטרטאפים, השקעה בנכס שאינו סחיר לפני הנפקה, השקעה במט”ח, השקעה במט”ח , השקעה בסחורות, השקעה בקריפטו ועוד.
כל מוצרי ההשקעה עוברים, בקרה סינון ומעקב על ידי מומחי החברה, ומותאמים לכם באופן אישי לאחר שאלון איפיון מתועד ובכתב, כך שישנה שקיפות מלאה לכל אורך התהליך. אתם משלמים לנו ישירות על מנת לוודא שאנו נישאר אובייקטיביים, עצמאיים ובלתי תלויים בהמלצות ותוצרי התהליך, ועל מנת להימנע מכניסה של שיקולים זרים כאשר המתכנן מקבל את שכרו מהגוף שאליו הוא ממליץ לנהל את כספי הלקוח.
