אשראי הוא הסכם פיננסי שבו גוף מלווה מאפשר ללווה להשתמש בכספים או נכסים בתמורה להתחייבות להחזר עתידי, לרוב בתוספת עלות נוספת. משמש למימון אישי, עסקי והשקעות, ומהווה כלי מרכזי בניהול כלכלה פרטית וציבורית.
📌סוגים נפוצים:
- צרכני – מסגרת בנקאית, כרטיסי אשראי או הלוואות פרטיות למימון הוצאות שוטפות.
- עסקי – מספק לעסקים אפשרות למימון פעילות, השקעות והתפתחות.
- משכנתא – הלוואה ארוכת טווח לרכישת נדל”ן, עם בטוחה כנגד הנכס.
- חוץ-בנקאי – ניתן על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, לרוב בתנאים שונים.
✔️גורמים המשפיעים על תנאי ההלוואה:
- דירוג אשראי – קובע את הסיכון ללווה ואת העלות של הכסף.
- ריבית במשק – משפיעה על מחירי המימון לכל סוגי האשראי.
- משך ההחזר – טווח ארוך יותר מפחית את ההחזר החודשי אך מגדיל את העלות הכוללת.
- בטחונות והכנסות – גובה הביטחונות ורמת ההכנסה משפיעים על הזכאות והתנאי.
🔹למה זה חשוב?
מאפשר גמישות כלכלית וניהול תזרים מזומנים. מסייע במימון רכישות והשקעות ללא צורך בהון מידי. דורש ניהול אחראי למניעת חובות מכבידים.
