שאלות ותשובות

יחס החזר חודשי – הנקרא גם DSR (Debt Service Ratio) – הוא מדד שמבטא את חלקם של התשלומים החודשיים להלוואות מתוך ההכנסה הפנויה של הלווה. זהו אחד המדדים המרכזיים שהבנקים בוחנים לפני אישור משכנתא.

ככל שהיחס נמוך יותר – כך הבנק רואה בלקוח סיכון נמוך יותר, ולכן סביר יותר שיאשר את ההלוואה בתנאים טובים.

בישראל, המגבלה הנהוגה היא:

• עד 40% מההכנסה נטו – עבור רוב הלקוחות
• לעיתים עד 50% לזוגות עם הכנסה גבוהה במיוחד

בחישוב היחס נכללים כל ההחזרים הקיימים:

• תשלומי משכנתאות
• הלוואות צרכניות
• הלוואות חוץ-בנקאיות
• תשלומי כרטיסי אשראי (בתשלומים)

למשפחות עם ילדים קטנים, הבנק לעיתים לוקח בחשבון גם הוצאות מחיה שוטפות, מה שעשוי להשפיע על החישוב.

יחס DSR גבוה מדי עלול להוביל לדחיית הבקשה או להצעה של משכנתא בסכום נמוך יותר.

כדי להבין איך יחס ההחזר משתלב בתמונה הכללית שלכם, מומלץ לקרוא גם את המדריך לתכנון פיננסי נכון שיכול לעזור לכם לבנות תוכנית כלכית חכמה לעתיד