שאלות ותשובות

משכנתא לדירה ראשונה כוללת תנאים מקלים כמו הון עצמי נמוך וריבית מועדפת, בעוד שמשכנתא לדירה להשקעה מחייבת מימון גבוה יותר, ריבית גבוהה ומיסוי נרחב.

מה ההבדל בין משכנתא לדירה ראשונה לבין משכנתא לדירה להשקעה מבחינת כל אחד מהפרמטרים:

• הון עצמי מינימלי:
  דירה ראשונה – נדרש מינימום 25% הון עצמי.
  דירה להשקעה – נדרש מינימום 50% הון עצמי לפי חוק מיסוי מקרקעין.
• ריבית משכנתא:
  משכנתא לדירה ראשונה לרוב מקבלת ריבית נמוכה יותר.
  משקיעים משלמים ריביות גבוהות יותר בשל סיכון אשראי.
• הטבות מס:
  דירה ראשונה זכאית להקלות במס רכישה.
  דירה להשקעה מחויבת במס מלא, לעיתים גם במס שבח.
• מימון בנקאי:
  הבנקים מגבילים יחס מימון (LTV) שונה.
  לדירה ראשונה – עד 75%.
  לדירה להשקעה – לרוב לא יותר מ-50%.
• יכולת החזר (DSR):
  נבחנת לפי הכנסה פנויה והכנסה פסיבית (כגון שכר דירה).
  לעיתים נדרשים ערבים או ביטחונות נוספים.
• סיכון השקעה:
  השקעה בדירה שנייה כרוכה בסיכון שוק, עליית ריבית, ותשואה נמוכה בתקופות של מיתון.
• תמהיל מסלולים:
  דירה ראשונה – תמהיל נוטה למסלולים סולידיים כמו קל”צ ו-פריים.
  השקעה – לרוב משולבים מסלולים עם ריבית משתנה צמודת מדד.
• שימוש עתידי:
  בדירה ראשונה – לרוב מדובר בדיור עצמי.
  בדירה להשקעה – מיועדת להכנסה פסיבית או השבחה ומכירה עתידית.