מכשיר חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לספק קצבה חודשית לאחר הפרישה מהעבודה. ההפרשות לקרן פנסיה נעשות באופן שוטף לאורך שנות העבודה, תוך צבירת זכויות לפנסיה עתידית.
מבנה הקרן:
- הפרשות חודשיות – העובד והמעסיק מפקידים סכום בהתאם לשכר.
- צבירת חיסכון – הכספים מושקעים בנכסים פיננסיים שונים כדי לייצר תשואה.
- רכיב ביטוחי – מספק כיסוי למקרי נכות או פטירה, כך שהחוסך או שאריו יקבלו קצבה בהתאם לזכויות שנצברו.
סוגים עיקריים:
- פנסיה צוברת – מבוססת על סכום הכספים שנחסך לאורך השנים.
- פנסיה תקציבית – משולמת על ידי המדינה או המעסיק, ללא צורך בהפרשות מצד העובד.
יתרונות:
- הבטחת הכנסה יציבה לאחר הפרישה.
- ניהול מקצועי של ההשקעות.
- הגנה ביטוחית למקרה אובדן כושר עבודה או פטירה.
מתי ניתן למשוך את הכספים?
גיל הזכאות לקבלת קצבה משתנה בהתאם לחוקי המדינה ולסוג הקרן. משיכה מוקדמת עלולה לגרור קנסות ומיסוי גבוה.
קרן פנסיה היא אחד הכלים המרכזיים לתכנון פיננסי לטווח ארוך. מומלץ לבדוק את תנאיה באופן שוטף כדי למקסם את הזכויות.