שאלות ותשובות

משכנתא פנסיונית היא מוצר המיועד לגיל השלישי החל מגיל 55 ומעלה והיא נקראת לעיתים גם בשם משכנתא הפוכה

משכנתא פנסיונית מיועדת לקבלת סכום כסף חד פעמי או קצבתי שוטף בכל חודש, למגוון מטרות כגון, רכישת דירה בארץ או בחו”ל, הגדלת הכנסה חודשית, שיפוץ, השקעות, עזרה לילדים, ועוד

יתרונות המשכנתא פנסיונית הם:

1. הכסף מגיע ישירות לקונה/ נוטל המשכנתא בניגוד למשכנתא רגילה שמגיעה למוכר
2. מאפשרת בחלק מהגופים קבלת קצבה חודשית בכל חודש כהשלמת הכנסה
3. משכנתא פנסיונית פטורה מביטוח חיים ללווה- פרמטר שחוסך המון כסף בגילאים מבוגרים וללווה מעשן, או עם מחלות רקע שלא ניתן לבטח
4. ניתנת לביצוע בתהליך מהיר פשוט וקל במגוון גופי מימון בנקאיים וחוץ בנקאיים
5. במשכנתא הפוכה או פנסיונית לא מתבצעת בדיקת הכנסות לווה, אלא נבחנת אך ורק טיב בטוחה ושווי נכס אשר מוערך על ידי שמאי מקרקעין
6. לא ניתן לאבד את הבית במקרה ובוחרים במתווה פירעון של לוח שפיצר או גרייס חלקי, ובמסלולי משכנתא נכונים ומתאימים
7. במשכנתא פנסיונית ניתן להעביר ירושה לילדים עוד שההורים בחיים
8. ניתנת במגוון מסלולי משכנתא לבחירת הלווה
9. משכנתא פנסיונית ניתן לקבל עד גיל 120 שנה, בניגוד למשכנתא רגילה שמוגבלת בגיל הלווה
10. ניתן בחלק מהגופים לפתוח מסגרת למשכנתא הפוכה/פנסיונית ולשחרר בכל פעם לפי הצורך את סכום הכסף הדרוש
11. משכנתא הפוכה או פנסיונית מאפשרת ללווה להמשיך לגור בבית בסביבה המוכרת והידועה
12. מאפשרת להשכיר ולשכור את הבית במקרה של בית גדול שניתן להשכיר בסכום גבוה כדי ליצור הגדלת הכנסה
13. משכנתא הפוכה או פנסיונית מאפשרת לבית להמשיך לעלות בערכו בטווח זמן עתידי של עשרות שנים קדימה
14. במשכנתא פנסיונית שבה בוחרים במתווה של תשלום ריבית בלבד, ייתכן שעליית ערך הבית תקזז את מלוא מחיר עלות הכסף בטווח זמן בינוני וארוך
15. מאפשרת וודאות ומראש במלוא ההוצאה וההכנסה החודשית של משק הבית
16. משכנתא פנסיונית משמשת ככרית בטחון שניתן להשתמש במגוון תרחישים והזדמנויות

חסרונות המשכנתא פנסיונית/ הפוכה

1. הריבית במוצר גבוהה יותר מריבית של משכנתא רגילה בסיווג לדיור
2. מפתה מאוד לקחת סכום גבוה מאוד כאשר בעתיד צורך הלווה עשוי להשתנות
3. בגילאים צעירים אחוז המשכנתא שניתן לקבל בחלק מהגופים נמוך ביחס לשווי הבטוחה
4. לא תמיד ניתן לאשר משכנתא הפוכה בגלל בעיות רישום בנכס שהלווה לא מודע אליהם
5. נדרשת חתימת הילדים בכל ביצוע תיק לידיעה בלבד
6. ישנה בחינת דירוג אשראי להתנהלות תקינה בחלק מהגופים- ולכן ייתכן שהתיק לא יאושר במקרים מסוימים
7. ישנן עלויות נלוות- כגון- יועץ משכנתאות פרטי, שמאי מקרקעין, פתיחת תיק, אגרות רישום בטאבו, נוטריון ועוד
8. לעיתים ישנם פתרונות אחרים עדיפים על המוצר בשל פערי ריבית
9. יתרון המשכנתא פנסיונית בפטור מביטוח חיים לעיתים עשוי להפוך לחיסרון במקרה של פטירה מהירה בגיל צעיר
10. משכנתא פנסיונית עלולה להפוך להוצאה שתכביד על משק הבית בתכנון לא נכון של ההכנסות וההוצאות

לקריאת מאמר מקיף על משכנתא פנסיונית או הפוכה לחץ כאן