לוח סילוקין שפיצר מייצג את היעילות הגבוהה ביותר בהחזר הלוואה ולכן ב99% מהמקרים הוא עדיף על לוח סילוקין מסוג קרן שווה
בעת נטילת הלוואת משכנתא ישנן 2 כוחות הפועלים על הכסף- הכוח הראשון נקרא- כוח הריבית והכוח השני נקרא כוח הזמן.
כוח הריבית פועל כך- שככל שהריבית גבוהה יותר מחיר הכסף גבוה יותר- ולהיפך.
כוח הזמן פועל כך שככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר- כל מחיר הכסף גבוה יותר- ולהיפך.
לקריאת הסבר על ההבדל בין כוח הזמן לכוח הריבית לחץ כאן.
ככל שסביבת הריבית גבוהה יותר- כך השפעה כוח הזמן חזקה משמעותית מהשפעה כוח הריבית.
בלוח סילוקין מסוג קרן שווה– מאלץ אותנו לתכנן החזר חודשי במשכנתא גבוה משמעותית מאשר בלוח סילוקין שפיצר, ולכן בהינתן שיכולת הלקוח עומדת על החזר נתון- בהשוואה בין לוח קרן שווה ללוח שפיצר– יהיה ניתן לקצר משמעותית את אורך חיי ההלוואה ובכך ליצור יעילות מימונית גבוהה יותר- שמשמעותה היא שלוח שפיצר זול משמעותית במחיר הכסף לכל אורך חיי ההלוואה.
העלות הכוללת בהלוואת משכנתא נקראת גם לעיתים מחיר הכסף.
יש לבצע היוון מלוא התשלומים העתידיים לערך נוכחי על מנת לקבל את העלות הריאלית האפקטיבית של הלוואת המשכנתא