יועץ פיננסי הוא איש מקצוע בעל הכשרה כלכלית פיננסית רלוונטית, בדרך כלל יועץ פיננסי יהיה בעל רקע אקדמאי בתחום כלכלי, כגון כלכלן, רואה חשבון או בעל הכשרה בתחום שוק ההון
יועץ פיננסי או מתכנן פיננסי מספק מענה מלא ומקיף לשלל קהלים ובעיות כלכליות כגון:
- הכנת דוח 0 לקבלנים ויזמים
- ליווי עסקים לניתוח סוגיות כלכליות
- ניתוח כדאיות עסקאות מקרקעין
- מתן מענה למגוון פתרונות מימון כגון הלוואות מסחריות ופתיחת קווי אשראי ללקוחות פרטיים ועסקיים
- ניתוח כלכלי של תזרים מזומנים שוטף, ניתוח הכנסות והוצאות וכלכלת המשפחה
- בחינה מעמיקה של מגוון חלופות ומוצרי השקעה וניתוח מעמיק לבחירה מיטבית
- ביצוע תכנון פיננסי מותאם אישית לאחר בחינה מעמיקה של מלא היבטי משק הבית
- תכנון פיננסי מלא וייסודי תוך כדי ניתוח היבטי מיסוי ותכנון מס בעסקאות וחלופות השקעה
- בחינה מעמיקה של היבטי ביטוח, למניעת תרחיש של כפל ביטוחי או תת ביטוח
- בחינה מעמיקה של מעטפת ביטוח פנסיה וקופ”ג מלאה של הלקוח כולל בדיקת עמלות, דמי ניהול, תשואות וחשיפה לסיכון בהתאמה לנתוני הלקוח לאחר ביצוע שאלון איפיון פיננסי מלא
- ניתוח עסקאות נדל”ן והחלטה על הקצאת הון מתאימה לעסקאות מקרקעין
- יועץ משכנתאות קווי אשראי ופתרונות מימון ללקוחות ועוד
מתכנן פיננסי או יועץ פיננסי הוא איש מקצוע החייב להיות בעל הכשרה כלכלית מתאימה, הכשרה מקיפה בנושאי שוק ההון, ביטוח, היבטים פנסיונים, נדל”ן השקעות ומוצרי השקעה.
יועץ או מתכנן פיננסי זקוק לא רק ליידע תיאורטי אלא גם ניסיון מעשי ופרקטי בליווי משקי בית ועסקים בתהליכים מורכבים ומתן פתרונות מקיפים ויצירתיים לתכנון פיננסי וכלכלי מלא מקיף ויסודי למיצוי ומקסום הפוטנציאל הכלכלי המשולב של ההון הקיים והעתידי, תזרים מזומנים שוטף, והגדרת והשגת יעדים כלכליים של הלקוחות שהוא מדריך ומלווה.
נקודות חשובות שיש לבדוק בעבודה עם יועץ פיננסי או מתכנן פיננסי, היא זיקה למוצרי השקעה, והכוונה היא שיש לבדוק ולוודא כי היועץ הפיננסי מחויב ללקוח ומקבל את שכרו ממנו בלבד. ישנם יועצים פיננסיים בעלי הכשרה כגון תחום הביטוח אשר הינם בעלי זיקה למגוון חברות אש משלמות את שכרן, ובכך עלולה להיווצר הטיה של המלצות איש המקצוע לעבר מוצרים מסוימים שמהם איש המקצוע מקבל את שכרו.
זכרו – שהמוצר בחינם- אז אתם המוצר
אם אתם מעוניינים לקבל המלצות אובייקטיביות וייעוץ פיננסי מותאם אישית, יש לבדוק ולוודא בראש ובראשונה מהי מחויבות איש המקצוע. לרוב איש מקצוע שמקבל את שכרו מהלקוח יהי המחויב ללקוח ורק לו באופן מלא, ובכך ניתן להבטיח כי המענה המתקבל יהיה מקיף, מלא ייסודי ובעיקר בלתי תלוי.
לקריאת הסבר מקיף מלא ומעמיק על יועץ פיננסי מומלץ יש ללחוץ כאן