שאלות ותשובות

למה כדאי לקחת יועץ משכנתא היא שאלה גדולה מאוד והתשובה עליה מורכבת ומסועפת

משכנתא היא הלוואה הנלקחת לטווח של עשרות שנים קדימה, ולכן הורדה של כל שבריר אחוז בריבית מתורגם לפוטנציאל חסכון של עשרות אלפי שקלים

הלוואת משכנתא עשויה לקבוע את יצירת הצמיחה הכלכלית למשק הבית

1. משכנתא מוגדרת כחוב טוב ולא כחוב רע, כיוון שהיא מייצגת רכישת מוצר ריאלי ומוחשי אשר מהווה הגנה מלאה מפני שחיקה אינפלציונית ומהווה מכשיר השקעה לא קורלטיבי הניתן להעברה בין דורית ללא מיסוי
2. משכנתא מהווה את ההוצאה הגדולה ביותר של משק הבית ולכן היא עשויה לקבוע באופן מהותי ומובהק את יכולת משק הבית ליצור צמיחה כלכלית ברת קיימא לאורך זמן
3. בנקים הם גופים עתירי הון ותחכום, אשר מהווים גופים חזקים מאוד במשק ולכן בדרך כלל ללקוח קצה יהיה קשה מאוד להתנהל מולם בהיבט כוח הקנייה
4. בדרך כלל ללקוח קצה אין רקע, ניסיון ומומחיות בניהול אסטרטגיה מול בנקים אשר זוהי עבודתם- מכירה וקניית כסף

יועץ משכנתאות מאפשר ליצור השוואה ובסיס שווה בין הצעות מכל הבנקים

1. כיוון שישנו שוני מהותי בין הבנקים השונים, זה יהיה קשה עד בלתי אפשרי ללקוח הלוקח בממוצע משכנתא אחת ל10 שנים, למקסם ולמצות את התהליך בבניית תמהיל משכנתא מותאם אישית
2. מגוון מסלולי המשכנתא השונה בין הבנקים מקשה ומהווה מכשול עיקרי ליצירת בסיס אחיד להשוואה בין הבנקים ולקבלת תוצאה אידיאלית בעל יעילות מימונית גבוהה ומירבית, וכתוצאה מכך הלקוח עלול לבנות תמהיל משכנתא שונה שמשמעותו היא הניסיון להשוות בין מלפפון וחציל
3. הביטוי – FOLLOW THE MONEY בא לידי ביטוי באופן המובהק ביותר בשוק זה, ולמעשה רכישת מעטפת שירות מלאה מהווה חסכון והשקעה אשקר מחזירה את עצמה מהר מאוד ולא הוצאה
4. בטבלאות ההשוואה של בנק ישראל ניתן לראות את הרביות הממוצעות בהלוואות משכנתא לדיור, ולקבל נקודת ייחוס לעומת הריביות שניתן לקבל אצל יועץ משכנתאות מומלץ
5. רוב לקוחות הקצה לא יוכלו לדעת בשלב ראשוני מהי הריבית המינימלית שניתן לקבל בכל מסלול משכנתא ביחס לפרופיל הלווה, לסוג העסקה, לאחוז המימון, לטיב הבטוחה ועוד, ולכן יבזבזו זמן יקר בניסיון לגשש באפילה, וכידוע- זמן שווה הרבה מאוד כסף
6. הביטוי הידוע- ” מה שזול יקר” מגיע לידי ביטוי במלוא העוצמה במקרה של רכישת שירות ליווי ומעטפת מלאה למשכנתא , כיוון שהוכח סטטיסטית שלקוחות אשר ניגשים לקחת משכנתא ללא ייצוג משלמים הרבה יותר כסף לאורך שנים, ולעיתים מגיעים לתרחישים של תשלום משכנתא במשך שנים ללא ירידת יתרת קרן החוב.
7. בדרך כלל תמחור של תיק משכנתא יתבסס על מושג הנקרא מרווח בנקאי או מרווח שוק, שהינו סוד מסחרי של הבנקים, אולם יועץ משכנתאות מומחה המגיש תיקים באופן שוטף יכול להגיע לחישוב מקורב ומדויק למרווח הבנקאי ולדעת מה הם עלויות הגיוס של הבנקים ובכך מהו מחיר הכסף שניתן לקבל ללקוח קצה בעל סיווג גבוה ודירוג אשראי תקין
8. בדרך כלל בתיק משכנתא יוגדר מעקב ובקרה לתיק על מנת להבטיח הימנעות מתשלום עמלת פירעון או קנס פירעון מוקדם במשכנתא, וכמו כן הורדה עתידית של ריביות על ידי מיחזור תיק משכנתא בניגוד ללקוח קצה שאין לו אפשרות לעקוב אחרי שינויים ולנהל אותם.

לקריאת הסבר מלא על למה לקחת יועץ משכנתאות לחץ כאן.