שאלות ותשובות

האם אפשר לקחת משכנתא לרכישת דירה להשקעה? כן, זה אפשרי – אבל התנאים שונים ממשכנתא לדירה למגורים: 1. שיעור מימון נמוך יותרבדרך כלל ניתן לקבל עד 50%–60% מימון מערך הנכס. המשמעות – תצטרכו הון עצמי גבוה יותר מהרגיל. 2. ריביות גבוהות יותרהריביות על דירה להשקעה נחשבות גבוהות יותר כי זו הלוואה בסיכון גבוה יותר לבנק. […]

מיחזור משכנתא הוא תהליך שבו מחליפים את ההלוואה הקיימת במשכנתא חדשה – עם תנאים שונים.המהות: לפרוע את המשכנתא הנוכחית ולקחת אחת חדשה, לרוב באותו בנק או בבנק אחר, כדי לשפר את התנאים הכלכליים. למה למחזר? מתי זה משתלם? חשוב לדעת: מיחזור יכול להיות מלווה בעמלות פירעון מוקדם או עלויות נוספות, ולכן חשוב לבדוק את המספרים […]

תקופת ההלוואה היא אחד מהגורמים המרכזיים שקובעים את גובה ההחזר החודשי. בנוסף היא קובעת את סך הריבית שתשלמו לאורך חיי המשכנתא. אז כיצד משפיעה תקופת ההלוואה על סך התשלומים במשכנתא? ⏳ החזר חודשי מול תקופת הלוואה: 🔍 דוגמה פשוטה: 💡 אז מה עושים? בחירה נכונה של התקופה צריכה להתחשב: 📌 יועץ משכנתאות מומלץ יכול לעזור […]

דירוג האשראי הוא אחד מהפרמטרים המרכזיים שהבנקים בוחנים בעת בקשת משכנתא.ככל שהציון גבוה יותר – כך עולה הסיכוי לאישור הלוואה בתנאים טובים יותר. איך לשפר את דירוג האשראי לפני בקשת משכנתא? הנה כמה צעדים שיכולים לעזור לך לשפר את הדירוג: ✅ עמידה סדירה בתשלומיםוודא שאין פיגורים בכרטיסי אשראי, הלוואות, הוראות קבע או תשלומי חשבונות. כל […]

בעת הגשת בקשה למשכנתא, הבנק דורש מסמכים שונים לצורך בדיקת יכולת ההחזר, זהות הלווה ואופי העסקה. אילו מסמכים נדרשים לצורך הגשת בקשה למשכנתא? הנה הרשימה הבסיסית שחשוב להכין: 📄 מסמכים אישיים: 💼 הוכחת הכנסה: 🏠 מסמכי הנכס: 💳 התחייבויות נוספות: 📌 חשוב לדעת: רשימת הדרישות משתנה לפי סוג העסקה והבנק. 👨‍💼 יועץ משכנתאות מקצועי יכול […]

תמהיל המשכנתא הוא מבנה ההלוואה – שילוב של מסלולים שונים ותקופות החזר. כל המרכיבים במבנה משפיעים באופן ישיר על גובה ההחזר החודשי, היציבות הפיננסית ועלות המשכנתא הכוללת.רפורמת הסלים האחידים מחייבת את הבנקים להציע שלושה תמהילים קבועים, אך לא תמיד הם מתאימים לצרכים האישיים שלך. יועץ משכנתאות מקצועי יכול לבנות תמהיל מותאם אישית על בסיס הנתונים […]

אז מה הן ההטבות במשכנתא לחחילים משוחררים? חיילים משוחררים ומסיימי שירות לאומי-אזרחי זכאים להטבות במשכנתא מטעם המדינה, במטרה לסייע להם ברכישת דירה ראשונה. ההטבות כוללות תוספת למשכנתא הבסיסית בהתאם לאורך השירות כדי לממש את ההטבות, יש להוציא תעודת זכאות למשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון. במסגרת הבקשה, יש להציג אישור “מהלך שירות צבאי” או “אישור חובת שירות […]

התשובה הקצרה היא :כן, ניתן לקבל משכנתא לרכישת מגרש לבניית בית פרטי. עם זאת חשוב להבין שמדובר בתהליך מורכב יותר ממשכנתא רגילה לדירה מוכנה. הבנקים נוקטים משנה זהירות כשהנכס עדיין לא בנוי, ולכן נדרשים תנאים ומסמכים ייחודיים.

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי ליועץ משכנתאות בבנק? היועץ בבנק הוא עובד של המערכת הבנקאית – ולכן מחויב קודם כל לאינטרסים של הבנק. יועץ משכנתאות פרטי מחויב קודם ללקוח. הוא מוגבל למוצרים של הבנק שבו הוא מועסק. יועץ בנקאי לרב לא מבצע התאמה אישית מעמיקה או בדיקת כדאיות מול בנקים אחרים. הנה 5 נקודות […]

עד איזה גיל ניתן לקבל משכנתא? בניגוד למה שנהוג לחשוב, אין גיל מקסימלי לקבלת משכנתא – אבל הבנקים כן מתחשבים בגיל בעת קביעת תקופת ההחזר. הסיבה לכך היא הרצון לוודא שההלוואה תוחזר במלואה עד לגיל פרישה או מעט אחריו. משכנתא לגיל השלישי, הנקראת לעיתים ” משכנתא הפוכה” או ” משכנתא פנסיונית” היא מוצר הניתן בחלק מגופי המימון החוץ […]

אז מה הם האחוזי המימון המקסימליים שניתן לקבל במשכנתא? אחוזי המימון המקסימליים במשכנתא נקבעים על פי רגולציית בנק ישראל, בהתאם למעמד הרוכש – האם זו דירתו הראשונה, האם הוא משפר דיור, או שמדובר בדירה להשקעה. המימון ניתן לפי הנמוך מבין שניים: מחיר החוזה או שווי הדירה לפי שמאות מקרקעין. 🏠 רוכש דירה ראשונה: ברכישת דירה […]

במועד רכישת דירה חדשה על הנייר, בעסקת פריסייל או בקנייה רגילה, שבה מועד המסירה עתידי, יש להערך לשלל סיכונים בעסקה, ובכללן: 1. מדד תשומות הבנייה– עלול לייקר משמעותית את מחיר הדירה הסופי ככל שטווח הזמן למועד המסירה העתידי ארוך, וככל שהסיבה המאקרו כלכלית סוערת ומגלמת בתוכה פוטנציאל לעליות במחירי התשומות לענף הבנייה, במקרה של פטור […]

דירת 3 חדרים ב1 מיליון ללא משכנתא, ו4 חדרים ב1.5 מיליון עם משכנתא של 500 אלף ש”ח, מה עדיף? השאלה עם משכנתא או בלי משכנתא מחייבת תיקנון המספרים והשוואת חלופות מלאה. אם נניח שב2 המקרים אתה רוכש ואז שוכר ומשכיר, ומתייחס לנכסים כהשקעה, נגיע לחישוב הבא: בחינה מספר 1 תשואה מצטברת וממוצעת הנחות ל2 העסקאות […]

יועץ משכנתאות מומלץ הינו נותן שירות המספק ערך מוסף משמעותי ללקוח בהיבט תכנון, הקצאת הון לעסקה, ניתוח תזרים מזומנים בדיקת מעטפת ביטוח ופנסיה ועוד. בניגוד לרכישת מוצר מוחשי חייבים לשוחח שיחה קצרה עם איש המקצוע על מנת להתרשם באופן בלתי אמצעי ולהבין לעומק האם יש ביניכם כימיה ותיאום ציפיות ראשוני, מעבר לכך ישנם מספר פרמטרים […]

פרויקט ללא ליווי בנקאי מסוכן משמעותית כיוון שתיאורטית הקבלן יכול לעצור את הבנייה והמשמעות היא עיכוב שעלול לעלות בסכומי כסף לא מבוטלים מבחינת הבנקים ישנן סדרת בדיקות מעמיקה לפני שמאושרת משכנתא לעסקה כזו, ואם כן היא תתבסס על קצב התקדמות הבנייה. פרויקטים רבים של תמ”א 38 נתקלים בקשיים ומורכבות הנדסית תוך כדי ביצוע,ועל מנת לקבל […]