הכנסה פנויה למשכנתא היא שכר נטו בניכוי התחייבויות מעל 18 חודש. התחייבויות יכולות להיות החזר הלוואות, או הוצאה קבועה אחרת היורדת מהשכר נטו השל הלווה. הכנסה פנויה משמשת לחישוב לעניין סכום המשכנתא מקסימאלי שניתן לקבל בהלוואת משכנתא. ההכנסה הפנויה המרבית לקבלת משכנתא עומדת על 35%-37% נכון להיום, ובאישור מיוחד ניתן להגיע עד ל40% מסך ההכנסה הפנויה