בעת הגשת בקשה למשכנתא, הבנק דורש מסמכים שונים לצורך בדיקת יכולת ההחזר, זהות הלווה ואופי העסקה.
אילו מסמכים נדרשים לצורך הגשת בקשה למשכנתא? הנה הרשימה הבסיסית שחשוב להכין:
📄 מסמכים אישיים:
- צילום תעודת זהות + ספח (של כל הלווים)
- אישור על מצב חשבון בנק עדכני (3 חודשים אחרונים)
- תעודות זהות של ערבים, אם נדרשים
💼 הוכחת הכנסה:
- שכירים: 3 תלושי שכר אחרונים + טופס 106 מהשנה הקודמת
- עצמאים: שומת מס אחרונה, אישור רואה חשבון, דוחות רווח והפסד
- קצבאות/הכנסות נוספות – בצירוף אישורים רלוונטיים
🏠 מסמכי הנכס:
- חוזה רכישה חתום או זיכרון דברים
- נסח טאבו/אישור זכויות מהחברה המשכנת
- הערכת שמאי (אם נדרש ע”י הבנק)
💳 התחייבויות נוספות:
- פירוט הלוואות קיימות
- אישור יתרת קרן השתלמות/פנסיה (אם רלוונטי)
📌 חשוב לדעת: רשימת הדרישות משתנה לפי סוג העסקה והבנק.
👨💼 יועץ משכנתאות מקצועי יכול לחסוך הרבה בלבול. הוא יוודא שהמסמכים מעודכנים, ידריך מה חסר וידאג שהעסקה לא תיתקע על פרטים בירוקרטיים קטנים – מה שיכול לחסוך זמן, ריצות ועיכובים. עוד על תפקידו של יועץ משכנתאות מקצועי בהוצאה לפועל של עיסקת המשכנתא ניתן לקרוא כאן
