יועץ משכנתאות מומלץ הינו נותן שירות המספק ערך מוסף משמעותי ללקוח בהיבט תכנון, הקצאת הון לעסקה, ניתוח תזרים מזומנים בדיקת מעטפת ביטוח ופנסיה ועוד.
בניגוד לרכישת מוצר מוחשי חייבים לשוחח שיחה קצרה עם איש המקצוע על מנת להתרשם באופן בלתי אמצעי ולהבין לעומק האם יש ביניכם כימיה ותיאום ציפיות ראשוני, מעבר לכך ישנם מספר פרמטרים נוספים, ובכללן:
- רצוי שיועץ המשכנתאות לא יהיה צעיר מידיי אלא עם מעט ניסיון חיים בעצמו, אתה זקוק למישהו בעל פרסקטיבה רחבה על החיים ורצוי איש מקצוע עתיר ניסיון בשטח.
- יש לוודא שמעטפת הליווי המסופקת על ידי יועץ המשכנתאות אינה כוללת רק את הפתרון המימוני, אלא מתייחסת אליו בצורה הרמונית גם במעטפת של מלוא מבנה ההכנסות וההוצאות של משק הבית, היבטי עמלות ודמי ניהול, מעטפת ביטוח ופנסיה ( כפל ביטוח, תת ביטוח, אכ”ע ) עמלות דמי ניהול ועוד.
- יש להבין לעומק את התהליכים ושיטות העבודה של איש המקצוע, האם יש תיעוד ובקרה אחרי הפעולות שמבוצעות בתיק? האם יש שיקוף בתהליך? רצוי לשאול לפני שסוגרים עם יועץ משכנתאות או יועץ פיננסי מהו הרציונל לקבלת החלטות ועוד.
- יש להבין ממנו מהי תפיסת העולם שלו בהיבט ניהול הסיכון בכלל והעסקה בפרט, לדוגמא אם תגיע ליועץ פיננסי ובסיפור הרקע תאמר שאתה מתכנן לקחת 20 אחוז מימון כלומר הקצאת הון נמוכה, תבדוק האם הוא יבחון עוד אלטרנטיביות כדאיות יותר, ולא יקבל כמוסכמה כל הנחת ייסוד שלך שייתכן שהיא מוטעה, או אינה לוקחת בחשבון פרמטרים נוספים, יועץ פיננסי בכלל ויועץ משכנתאות בפרט אינו אמור להיות חבר שלך אלא איש מקצוע, שלא תמיד תאהב את מה שהוא יאמר בהיבט מקצועי של מה נכון ולא מה הלקוח רוצה כי נוח לו, ולעתים יש צורך להמליץ במתווה הנכון והיעיל ביותר ולא מה הכי נוח, אלא אם קיבלת הסבר מניח את הדעת ובכל זאת החלטת לפעול הפוך, אולם כל עוד ישנו רציונל למהלך, אז רצוי לנתח אותו, זהו לב פעילות הייעוץ הכלכלי.
- יועץ משכנתאות מומלץ ואיכותי חייב להבין לעומק בהיבט התנהלות החוב, והתכנון הכולל, אם נבחן לדוגמא חוב ארוך טווח כגון משכנתא, אז נבין שהיא לא שגר ושכח אלא חוב שיש לנהל, וללא מעקב בקרה ובדיקה, אתה עלול להפסיד לא מעט כסף וחבל.
- חובה לשאול כל איש מקצוע כלכלי על הרקע העסקי, הניסיון, ההשכלה וכמובן לקוחות עבר בתיקים דומים ועסקאות מורכבות, האם הוא יצירתי? מה הם מערך השיקולים לפני מתן המלצה כזו או אחרת?
- לכל יועץ משכנתאות חייבת להיות נוכחות דיגיטלית, ניתן להתרשם מנוכחות דיגיטלית כגון עמוד פייסבוק/ אתר אינטרנט/ערוץ יו טיוב/ אינסטגרם וכו’, ויש לקרוא ולהתרשם לעומק מהו איכות המאמרים, מהם הנושאים שעליהם נכתב, והאם הם מסבירים ומפשטים את תהליכי העומק בלב תחומי הפעילות של היועץ הפיננסי
- ניתן לשוחח עם לקוחות אחרונים ולהתרשם באופן בלתי אמצעי. רצוי שליועץ המשכנתאות יהיה עמוד המלצות מסודר ובו תוכלו להתרשם מלקוחות עבר, חוות דעת מאומתות הנבדקות על ידי גורם חיצוני כגון מידרג, יהוו חותמת איכות מקיפה לנכונות הפרטים כפי שהם מוצגים באתר האינטרנט של היועץ.
- רצוי לפנות ליועץ משכנתאות מומלץ אשר מספק לך מנגנון כלשהו המבטיח את איכות התוצאה, מי שמוכן להתחייב לך ומראש כנראה יודע מה הוא עושה ובטוח בעצמו מספיק ויכול לעמוד מאחורי התחייבות זו אם היא מעוגנת חוזית.
- הכלל הכי חשוב ברכישת שירות הוא – לעולם לא לקבל החלטה לפי מחיר, מה שזול עשוי להיות יקר ולהיפך, לך עם תחושת הבטן והאינטואיציה שלך ולמי שלדעתך יילחם לתוצאה מיטבית עבורך ושזהות האינטרסים בינך לבינו מלאה, על ידי כך שחשיבות שביעות הרצון שלך כלקוח אצלו בראש סדר העדיפויות, יועץ משכנתאות מומלץ יציג ציוני חוות דעת גבוהים
צ’ק ליסט נוסף שאת החייב לבדוק לפני שאתה סוגר עם יועץ משכנתאות מומלץ:
- השכלה אקדמית רצוי בתחום כלכלי רלוונטי שנושק להיבטים של כספים ומימון, בסוף מדובר פה בהמון כסף שמונח על הכף יועץ משכנתא שהוא כלכלן או רו”ח יביא לך ערך מוסף נוסף לעסקה.
- ניסיון של מספר שנים בתחום הנדל”ן ונגזרותיו בין במישרין ובין בעקיפין, יידע במגוון תחומים, נדל”ן, שוק ההון, מו”מ, הליכי תכנון ובנייה, ביטוח, פנסיה, שוק ההון ועוד.
- מעורבות ושליטה של בעל העסק בעצמו ולא של עובד שכיר שלו, תשאל מי מטפל בך בפועל והאם יש מעקב לתיקים , יועץ משכנתא מומלץ מוודא ניהול נכון לכלל התיקים בחברה.
- רצוי לשוחח טלפונית באופן ישיר עם יועץ המשכנתא ולשאול שאלות על מתווה העסקה והאסטרטגיה, חובה להתעניין ולהבין מה המתווה הכללי שהוא מציע ומדוע?
- חובה להתרשם מתהליכים, שיטות עבודה, תפיסת עולם ותיעוד של כל שלב, עד כמה מפורט ומוסבר, יועץ משכנתאות אמור להיות איש מקצוע שמלווה אותך תקופה לא קצרה לאורך העסקה, כדאי שתבין מה נעשה ומדוע, מעורבות שלך כלקוח יכולה לעזור ולסייע
- רצוי שתבין שמעטפת הליווי רחבה משמעותית מנושא הריביות, יועץ משכנתאות מומלץ אינו קבלן ריביות או למישהו שעובד בשיטת הסרט הנע אלא מקבל מעטפת שלמה של תכנון וגיבוש אסטרטגיה, איפיון לקוח מלא, בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית , ביצוע ניתוח רגישות, בדיקת עמלות ודמי ניהול, בדיקת מעטפת ביטוחית ופנסיונית, מעקב ובקרה על התיק , ניהול חוב, שקט נפשי והתחייבות לאיכות התוצאה.
- רצוי להבין לעומק האם מדובר באיש מקצוע שבונה מערכת יחסים או בא לקחת כסף וללכת הביתה , משכנתא היא לא אירוע חד פעמי אלא חוב שמצריך ניהול, חלק מאיכות יועץ תיקבע על סמך סבלנות, שרותיות , זמינות ומתן מענה כחלק מהליווי לקבלת משכנתא.
- קשרים במערכת הבנקאית, וותק בתחום, ידע מקצועי רחב וטיפולך במגוון סוגי עסקאות, יצירתיות חשיבה מחוץ לקופסא אמפתיה ואכפתיות, הם תנאי הכרחי לשביעות רצון הלקוח בכל סיום תיק.