סירוב של הבנק לבקשת משכנתא הוא מצב נפוץ הרבה יותר ממה שנהוג לחשוב – והוא לא אומר שאין פתרון.
ברוב המקרים, הבנק מסרב בגלל שיקולי סיכון כמו דירוג אשראי נמוך, החזר חודשי גבוה ביחס להכנסה, ריבוי הלוואות, חריגות בחשבון, או שיעבודים קיימים על הנכס.
הצעד הראשון הוא להבין מה סיבת הסירוב האמיתית לבקשת המשכנתא.
לעיתים הבנק מציג תשובה כללית, אך מאחוריה עומדת בעיה ספציפית שניתן לפתור – כמו מבנה תמהיל לא נכון, תקופה קצרה מדי או יחס החזר שאפשר לשפר.
במקרים רבים, ניתן עדיין לקבל מימון באמצעות:
- מיחזור משכנתא עם שינוי מסלולים
- איחוד הלוואות כדי להקטין החזר חודשי
- הלוואה כנגד שיעבוד נכס -אם בבעלותכם נכס אחר
- או פנייה ל־גופים חוץ-בנקאיים המתמחים במימון למסורבי בנק
יתרונות של גוף חוץ־בנקאי:
- סיכוי אישור גבוה יותר גם לאחר סירוב בנקאי
- מדיניות אשראי גמישה
- תהליך אישור מהיר
- אפשרות לבניית החזר מותאם
- אפשרות למיחזור עתידי חזרה לבנק
חסרונות של גוף חוץ־בנקאי:
- ריביות גבוהות יותר
- תקופות החזר קצרות יותר
- עלויות מימון גבוהות יותר
- פחות הגנות רגולטוריות לעומת בנק
כדי להוציא את המיטב מהלוואה חוץ בנקאית, נשתמש בה לא כ”פתרון קבוע”, אלא כ:
פתרון מעבר חכם בחזרה לבנק
מי שמשתמש בזה נכון:
✔ סוגר חובות
✔ מייצב את החשבון
✔ מעלה דירוג אשראי
✔ ואז ממחזר למשכנתא בנקאית זולה
.
חשוב לדעת: סירוב לבקשת המשכנתא מבנק אחד לא מחייב סירוב מבנקים אחרים או מגופים חוץ-בנקאיים.
כל גוף משתמש בקריטריונים שונים לניהול סיכון, ולעיתים שינוי מבנה העסקה הוא כל מה שנדרש כדי לקבל אישור.
בדיוק בנקודה הזו ייעוץ משכנתאות מקצועי עושה את ההבדל –
במקום לפנות שוב ושוב לבנקים עם אותה בקשה שנדחתה, בונים אסטרטגיית מימון חדשה שמותאמת לפרופיל האשראי, לנכס וליכולת ההחזר של הלווה.
למידע נוסף:
קיבלתם סירוב מהבנק?
צוות עוגן ייעוץ ומשכנתאות מזמין אתכם ל־שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות,
כדי לבדוק אילו פתרונות מימון עדיין פתוחים בפניכם.
