שאלות ותשובות

ריבית היא אחד הגורמים המשמעותיים ביותר בקביעת גובה ההחזר החודשי של המשכנתא.
שני סוגי הריביות הנפוצים ביותר הם ריבית פריים ו־ריבית קבועה לא צמודה – לכל אחת מאפיינים שונים שמשפיעים על רמת הסיכון והוודאות של ההלוואה.

מה ההבדל בין ריבית פריים לריבית קבועה במשכנתא?

📌 ריבית פריים:

ריבית פריים מורכבת מ:
ריבית בנק ישראל + מרווח קבוע של 1.5% (נכון ל-2025).

• יתרונות:
  • לרוב הריבית ההתחלתית נמוכה יותר.
  • ללא קנסות פירעון מוקדם – ניתן למחזר או לפרוע מתי שרוצים.
  • מתאימה למי שמעריך שריבית במשק תרד בעתיד.
• חסרונות:
  • משתנה אחת לחודש – כל עלייה בריבית בנק ישראל משפיעה מיידית על גובה ההחזר.
  • פחות יציבות – לא מתאימה למי שמעדיף ודאות בתשלומים.

📌 ריבית קבועה לא צמודה:

ריבית זו נקבעת מראש ואינה משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה.

• יתרונות:
  • יציבות מלאה – ההחזר החודשי נשאר קבוע.
  • מאפשר תכנון ארוך טווח וביטחון.
• חסרונות:
  • בדרך כלל הריבית ההתחלתית גבוהה יותר.
  • עשויה להיות כרוכה בעמלות פירעון מוקדם אם רוצים למחזר בעתיד.

💡 אז מה עדיף?

אין תשובה אחת נכונה – הכול תלוי באופי הכלכלי של הלווה, הצפי לשינויים במשק, רמת הסיכון שמתאימה לו, והיכולת לנהל תזרים משתנה.
רוב תמהילי המשכנתא משלבים בין השניים כדי לאזן בין יציבות לגמישות. יועץ משכנתאות מקצועי יודע לנתח את הצרכים האישיים של הלווה ולבנות תמהיל מדויק שמשלב בין מסלולים שונים – תוך התחשבות בריבית, תנודתיות, תקופות החזר, וגמישות עתידית.

לחישוב השפעת השינוי בריבית על סכום החזר המשכנתא תוכלו להעזר במחשבון משכנתא