שאלות ותשובות

היועץ בבנק הוא עובד של המערכת הבנקאית – ולכן מחויב קודם כל לאינטרסים של הבנק. יועץ משכנתאות פרטי מחויב קודם ללקוח. הוא מוגבל למוצרים של הבנק שבו הוא מועסק. יועץ בנקאי לרב לא מבצע התאמה אישית מעמיקה או בדיקת כדאיות מול בנקים אחרים.

הנה 5 נקודות מרכזיות להשוואה:

1. ניגוד אינטרסים
   יועץ בנקאי הוא עובד שכיר של הבנק – ולכן פועל לקידום אינטרס הבנק, לא הלקוח.
   יועץ פרטי מייצג את הלקוח בלבד ופועל להשגת התנאים המשתלמים ביותר עבורו – ללא תלות בגוף מממן.
2. מסגרת זמן ויחס אישי
   היועץ בבנק מוגבל בזמן, ואינו נכנס לעומק הצרכים האישיים והמשפחתיים של הלקוח.
   יועץ פרטי מקדיש זמן לניתוח מעמיק של מצב כלכלי, תוכניות עתידיות והשלכות לטווח רחוק.
3. מומחיות, אמון והתאמה
   היועץ הבנקאי מכיר רק את מוצרי הבנק שלו, ולא תמיד נחשף לאלטרנטיבות טובות יותר.
   היועץ הפרטי שולט במגוון המוצרים הקיימים בשוק, בוחן פתרונות יצירתיים, ומתאים את התמהיל אישית ללקוח.
4. מחיר הכסף וגמישות במסלולים
   היועץ בבנק מוגבל למסלולים של הבנק בלבד – בלי יכולת להשוות או להתאים תמהיל גמיש.
   היועץ הפרטי בונה תמהיל משכנתא ייחודי מתוך עשרות מסלולים ומבצע השוואה חכמה בין הבנקים – מה שחוסך הרבה כסף.
5. יעדים ומיקוח בין סניפים
   היועץ הבנקאי פועל תחת לחצים ויעדי מכירה – מה שעלול לפגוע באובייקטיביות ההצעה.
   היועץ הפרטי יודע לאתר סניפים “רעבים” שמוכנים להציע תנאים טובים יותר – ולנתב את ההצעה לשם.