אינפלציה היא עליית מחירים ממושכת של סחורות ושירותים במשק, שמובילה לירידה בכוח הקנייה של הכסף. כלומר, אם יש אינפלציה גבוהה, תוכל לקנות פחות עם אותו סכום כסף מאשר לפני כן.
איך אינפלציה משפיעה על החסכונות וההשקעות שלי?
חסכונות:
אינפלציה משפיעה על החסכונות שלך בכך שהיא מקטינה את ערך הכסף שאתה שומר. לדוגמה, אם אתה שומר כסף בחשבון חיסכון עם ריבית נמוכה, והאינפלציה גבוהה יותר מהריבית שאתה מקבל, הכסף שלך למעשה שווה פחות ככל שעובר הזמן. היכולת שלך לרכוש מוצרים ושירותים עשויה להיחלש, גם אם הסכום בחשבון החיסכון נשאר זהה.
ההשקעות:
ההשפעה של אינפלציה על השקעות יכולה להיות כפולה:
- שוק המניות: במצבים של אינפלציה גבוהה, החברות עשויות להיתקל בעלויות גבוהות יותר (כמו עלויות חומרי גלם ועובדים), דבר שעשוי להשפיע על הרווחים שלהן. כתוצאה מכך, שוק המניות עשוי להיתקל בירידות בערכים. עם זאת, ישנם תחומים ושווקים שמגיבים טוב יותר לאינפלציה, כמו מניות של חברות המספקות מוצרים או שירותים חיוניים.
- אגרות חוב: אם יש לך השקעות באגרות חוב קונבנציונליות, אינפלציה עשויה להוריד את ערך האג”ח. כשיש אינפלציה גבוהה, הריבית הריאלית (הריבית לאחר חישוב אינפלציה) על אגרות החוב יורדת, מה שמוביל להפסדים על ההשקעות באגרות חוב.
- נדל”ן: נדל”ן נחשב לרוב כהשקעה שמגנה על ערך הכסף באינפלציה גבוהה. אם המחירים עלו עקב אינפלציה, ערך הנדל”ן עשוי לעלות, במיוחד באזורים בהם הביקוש גבוה.
מה עושים כדי להגן על החסכונות וההשקעות מהשפעת אינפלציה?
- השקעות אגרסיביות יותר: השקעות כמו מניות, קרנות נאמנות או השקעות בנכסים עשויות לספק תשואה גבוהה יותר שתסייע לשמור על ערך הכסף לאורך זמן.
- השקעות בנכסים פיזיים: נדל”ן, זהב ותחומים דומים עשויים להוות הגנה טובה מפני אינפלציה.
- אגרות חוב צמודות למדד: מדובר בהשקעות שמספקות הגנה לאינפלציה, שכן תשלומי הריבית והקרן צמודים למדד המחירים לצרכן. כך, גם אם תהיה עליית מחירים, תשואת ההשקעה תתעדכן בהתאם.
- חסכונות ריבית גבוהה: חיפוש אחר אפיקים של חסכונות שמספקים ריבית גבוהה, אשר עשויים לפצות על ירידת ערך הכסף, גם אם לא באופן מלא.
