הצמדה למדד המחירים לצרכן (מדד) היא מנגנון שבו הקרן של ההלוואה מתעדכנת לפי קצב האינפלציה במשק.
הבחירה אם לקחת משכנתא צמודה למדד או לא – משפיעה על גובה ההחזר החודשי לאורך השנים ועל סך הריבית שתשלמו.
📌 משכנתא צמודת מדד:
במשכנתא זו, גובה הקרן משתנה לפי עליית המדד (ובמקרים נדירים – גם לפי ירידה).
הריבית מחושבת על הקרן המעודכנת, ולכן התשלום החודשי יכול לעלות עם הזמן.
- יתרונות: ריבית התחלתית נמוכה יחסית; אם המדד נמוך – ההחזר עשוי להישאר יציב.
- חסרונות: חשיפה לעלייה לא צפויה במדד – ההחזר עלול לזנק בעת אינפלציה.
📌 משכנתא שאינה צמודה למדד:
במקרה הזה, הקרן נשארת קבועה לאורך כל התקופה, והריבית נקבעת על סכום קבוע שאינו משתנה עם המדד.
- יתרונות: יציבות – אין הפתעות בגובה הקרן; מתאים למי שרוצה ודאות.
- חסרונות: לרוב הריבית ההתחלתית גבוהה יותר; אין אפשרות ליהנות מירידת מדד.
📌 הבחירה בין המסלולים תלויה באופי הכלכלי של הלווה, בתכנון לעתיד וביכולת לספוג שינויים בהחזר.
יועץ משכנתאות מומלץ יכול לעזור לבנות תמהיל שמאזן בין מסלולים צמודים ולא צמודים – כך שתיהנו מיתרונות שני העולמות. עוד מידע על מסלולי המשכנתא תוכלו לקבל כאן
