מילון מונחים

פיקדון בנקאי הינו סגירת סכום כסף בבנק לתקופת זמן נקובה מראש ובתנאי ריבית

גרירת משכנתא היא פעולה של העברת שיעבוד של משכנתא קיימת לפיקדון בנקאי או לנכס

לוח תשלומים הינו פירוט המועד והסכום שבו רוכש נכס מקרקעין מחויב

מדד תשומות הבנייה הינו מדד המתפרסם אחת לחודש בכל 15 לחודש. המדד המתפרסם מייצג את

הכנסה פנויה למשכנתא היא שכר נטו בניכוי התחייבויות מעל 18 חודש. התחייבויות יכולות

החזר חודשי מומלץ למשכנתא הוא החזר יעיל מימונית שמשמעותו שהיחס

הלוואה לכל מטרה היא הלוואת משכנתא הניתנת כנגד שיעבוד נכס

תשקיף הינו תהליך של הנפקת נייר ערך בבורסה באמצעות מסמך המכיל את מלוא הפרמטרים

השקעות לא סחירות הן השקעות שלא נסחרות בבורסה לניירות

עלות כוללת במשכנתא מייצגת את סך הריבית שתשולם לכל אורך חיי הלוואת המשכנתא. ניתן לבדוק

מחיר הכסף מייצג את העלות הכוללת בהלוואת משכנתא, או בהלוואה מסחרית. מחיר הכסף בנוי משילוב

כוח הריבית במשכנתא מייצג את מחיר הכסף, והוא מתנהג באופן זהה לחלוטין

הלוואה משלימה למשכנתא היא הלוואה מסחרית או הלוואת סינרגיה, הניתנת לרוב ללא בטחונות ומטרתה

מס רכישה הינו מס המוטל על רוכש זכות במקרקעין בעת רכישה של דירה ראשונה, דירה שנייה, מגרש או כל

העברה בין דורית מתייחס למלוא תהליכי התכנון והאסטרטגיה על מנת ליצור העברת רכוש והון במשק הבית בין

רמת התנודתיות בהחזר החודשי השוטף במשכנתא תיקבע בעת בניית תמהיל המשכנתא, כחלק מסט הבחינות והניתוח המקיף של

עוגן משכנתא הינו מנגנון הצמדה כלשהו בעת לקיחת המשכנתא אשר קובע את מנגנון השינוי העתידי בריבית המשכנתא בהתאם

היוון לערך נוכחי מתבצע באמצעות חישוב של ריבית אלטרנטיבית , ובכך הוא מציג את השווי הנוכחי

שחיקה אינפלציונית היא מושג כלכלי המייצג היחלשות בערך המטבע ובכוח הקנייה שלו, אשר נוצרת לאור

יחס החזר במשכנתא הינו מספר המייצג את העלות הממשית של ההלוואה בכך שהוא מציג

מחיר משתכן הינה תוכנית ממשלתית אשר החלה כיוזמה של שר האוצר משה כחלון. מטרת תוכנית מחיר למשתכן הינה לאפשר לזוגות צעירים לבצע עסקת

הקצאת הון למשכנתא הינה אחוז ההון שהבנק צריך לרתק לטובת המשכנתא. ככל שהבנק נאלץ לבצע

ניתוח רגישות לתיק משכנתא הינו תהליך שבו מבצעים דיוק גובה ההחזר החודשי המומלץ במשכנתא. בניתוח רגישות אנו נריץ תרחישי

קביעת גובה ההחזר החודשי במשכנתא הינו אחד מהפרמטרים הכי חשובים בבניית תמהיל משכנתא מותאם. שלמעשה משמש כשלד העסקה. לפני קביעת

הלוואת בלון היא הלוואה שאינה מכילה תשלום חודשי שוטף. לרוב היא תילקח במקרה של בעיית

הלוואת גישור היא הלוואה הניתנת לתקופה של עד 24 חודשים למטרת רכישת נכס חדש, במקרה

קורלציה היא מתאם. קורלציה בין השקעות אומרת שישנו חיבור ותיאום מלא בין השקעות שונות. דוגמא

המודל הצ'יליאני היא שיטה ליצירת חשיפה למכשירי שוק ההון לחסכונות ארוכי טווח כגון, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות. המודל הצ'יליאני מבוסס על

מסלולי משכנתא הינם מגוון מסלולים אשר ניתן להשתמש בעת בניית תמהיל משכנתא ונטילת משכנתא. מסלולי המשכנתא שיש כיום הם כדלקמן

עמלת פירעון מוקדם, או בשפה העממית קנס פירעון מוקדם, הינה עמלה בנקאית המוטלת על נוטלי משכנתא בעת פירעון חלק ממסלולי המשכנתא

תהליך הסבת ערבות, הוא תהליך שבו מבצעים העברה של ערבות חוק מכר מקונה אחד לקונה שני

הלוואת הצטרפות היא הלוואת סינרגיה אשר מוגדרת כהלוואה הניתנת בדרך כלל על ידי בנק במעמד נטילת משכנתא

ישנם שלל מוצרי השקעה המיועדים למשקיע כשיר ולמשקיע שאינו כשיר ובכללן:

השקעות קרן חוב הם מוצרי השקעה לא סחירים המיועדים למשקיע שאינו כשיר

משכנתא לגיל השלישי היא משכנתא פנסיונית או משכנתא הפוכה אשר מיועדת ללווים בעלי נכס החל מגיל 55 ומעלה

קרן חוב הינו מוצר השקעת חוב המתייחס לחוזה משפטי מחייב בין הגוף המציע ללקוח קצה

משכנתא פנסיונית היא משכנתא הפוכה המיועדת לגיל השלישי ומוצעת בחלק מהבנקים

שאלון המכיל עשרות שאלות ומתבצע בכתב ומטרתו היא חילוץ נתוני הלקוח על מנת שיהיה ניתן לבנות תמהיל משכנתא מותאם ללקוח בהתבסס על נתוני הלקוח והצהרתו בכתב

חוק פארטו הנקרא גם עיקרון פארטו הינו עיקרון בכלכלה ובמגוון תחומים נוספים אשר גילה ש80 אחוז מהפעילות מקורה אצל 20 אחוז מהגורמים הפעילים

מרווח שוק הוא הפער בין מחיר הקנייה של כספי המשכנתא למחיר המכירה של הבנק

מסמך משפטי המונפק על ידי בנק בתהליך הביטחונות לביצוע תיק משכנתא ומשמעותו היא חתימה על התחייבות משפטית לרישום משכנתא לטובת הבנק.

חוק הניצעים הוא תקנה של הרשות הניירות ערך - 2015 , המגדירה כיצד ניתן לשווק ולהציע השקעות אלטרנטיביות למשקיעים שאינם כשירים

כל משקיע שאינו מוגדר כמשקיע כשיר

משקיע כשיר נחשב למי שעומד באחת מהדרישות הבאות

השקעה בנכסים לא סחירים היודעת להציע תשואה גבוה בחוזה משפטי מחייב ולתקופת זמן מוגבלת. לרוב יהיה מדובר בהשקעה מוצעת למשקיעים שאינם כשירים.

היטל השבחה הינו מס המוטל על ידי הועדה לתכנון ובנייה על בעל זכות במקרקעין

מושג מתחום התכנון והבנייה המתאר תהליך של איחוד וחלוקה

מושג מתחום התכנון והבנייה המתאר תהליך של חיבור של כמה חלקות לחלקה אחת גדולה

ביטוי שיווקי המתאר תרחיש של מכירת חלק בלתי מסוים בקרקע חקלאית או בקרקע לפני שינוי ייעוד

קרקע בבעלות של מספר רב של משתתפים , כאשר כל אחד מהם מחזיק בבעלות בלתי מסוימת על הקרקע

חוברת מודפסת המונפקת על ידי בנק או חברת ביטוח לכל פרויקט חדש המקבל ליווי בנקאי, ובה מופיעים פרטי חשבון הנאמנות

ערבות בנקאית מטעם הקבלן או היזם, הניתנת באמצעות גורם מממן כגון בנק או חברת ביטוח, בפרויקטים חדשים בהם קיים

בנק ישראלי חברת ביטוח או גוף מממן אחר, אשר מספק ערבות חוק מכר לרוכש בפרויקט של דירה חדשה, לפי חוק ערבות מכר. משמעות קיום ליווי

דוח שמאי מקרקעין המונפק לכל פרויקט חדש בליווי בנקאי, ומיועד להעריך באופן מדויק את שווי נכס מקרקעין של כל

שווי נכס מקרקעין כפי שהוא נרשם בספרי הבנק, אשר מתבסס על הערכת שמאי מקרקעין בתהליך רכישה

אחוז הנגזר משווי הבטוחה, מחיר חוזה או הנמוך מבין שניהם ולפי קריטריונים המוגדרים

איש מקצוע המקובל על הבנק או הגורם המממן, ואשר מופיע ברשימה מוגדרת בספרי הבנק. תפקיד שמאי המקרקעין הוא

תהליך שבו הכסף עובר מהבנק למוכר בהתאם לקריטריונים או אמות מידה שהוגדרו מראש. שחרור בחלקים יכול להתבצע בתהליך

משכנתא הניתנת עבור רכישת מגרש בייעוד לבנייה, כאשר לרוב יהיה ניתן לקבל על מגרש זה עד ל70% מימון. הבנק או גורם המימון עשוי

מסמך בנקאי הניתן באמצעות אתר האינטרנט או המוקד הדיגיטלי של הבנקים, המאשר את העמדת האשראי הבנקאי המבוקש על ידי הלקוח במידה

הגדרת החזר חודשי במשכנתא שמשמעותו דחיית תשלומי קרן החוב ותשלום ריבית בלבד. הגרייס יכול להיות

תהליך משפטי הכולל פנייה לרשם המשכונות לטובת רישום משכנתא לטובת הגוף המעמיד אשראי. רישום שיעבוד מתבצע על ידי

מסלול במשכנתא המושפע משינוי מט"ח- כתלות בסוג המסלול הנלקח - דולר או יורו. שער המרת מטבע חוץ מהווה פרמטר המגדיר

מסלולים אשר מעבר לריבית הנקובה בהם, מושפעים מדד המחירים לצרכן העשוי לייקר את קרן חוב ההלוואה. בין מסלולים אלו ניתן למצוא

מסלול במשכנתא המתאפיין בכך שהוא אינו צמוד למדד המחירים לצרכן מצד אחד, אולם הוא עשוי להשתנות עד עשרות פעמים לכל אורך

מסלול במשכנתא הניתן ברוב הבנקים. מסלול משתנה צמודה מתאפיין בכך שהוא צמוד למדד המחירים לצרכן מצד אחד, ואילו מצד שני הוא עשוי

ריבית אשר מהווה אמצע המרווח בין עלות הגיוס ומחיר מכירת הכסף בין בנק ישראל לבנקים המסחריים. ריבית בנק ישראל מהווה אינדיקטור

מסלולים לא קבועים הינם מסלולים אשר הריבית הנקובה בהם עשויה להשתנות מספר רב של פעמים. השינוי יכול להיות כתוצאה

סל מוצרים קבוע הנמדד באופן שוטף על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ומטרתו היא לבחון את השינוי במחירי המוצרים

מסלול משכנתא אשר ערכו אינו משתנה לכל אורך חיי הלוואת המשכנתא, אולם הוא צמוד למדד המחירים לצרכן ושינויים עתידיים

מסלולי משכנתא אשר הריבית הנקובה בהם אינה משתנה לכל אורך חיי ההלוואה. עם מסלולים אלה נמנים מסלול הריבית

מסלול משכנתא אשר נחשב למסלול קבוע- שמשמעותו שהריבית הנקובה נותרת ללא שינוי לכל אורך חיי ההלוואה וכמו כן שאינו חשוף

מיחזור בדרגה שנייה משמעותו, רישום משכנתא אחרי הבנק הראשי - הנקרא גם דרגה ראשונה, ופעולה זו יכולה להתבצע כחלק

מיחזור משכנתא משמעותו לקיחה מחדש של יתרת חוב המשכנתא או חלקה. ניתן כיום לבצע מיחזור משכנתא כמיחזור

משכנתא הפוכה הינה משכנתא הניתנת לגיל השלישי לפי מגוון קריטריונים והגדרות ולרוב תחייב חתימה אישור וידיעה של כל

קרן הינו מושג המיצג את סכום החוב המקורי בהלוואה. לדוגמא נניח ולקחנו הלוואת משכנתא בסך 1 מיליון ש"ח, בהחזר חודשי

לוח סילוקין הניתן בחלק מהבנקים, ומשמעותו היא שבתשלום החודשי הראשון לחיי ההלוואה , הקרן והריבית שוות בגובהן וזהות, והמשמעות היא

שילוב של מספר מסלולים ותקופות בהלוואת משכנתא, כאשר מטרת השילוב היא לתת מענה לשוני במאפיינים בין

מושג מתחום החוזים המשפטיים המייצג שותף בעסק, חברה בע"מ או כל יישות משפטית אחרת אשר אינו לוקח חלק פעיל

ערב משלם הינו לווה נוסף מקרבה ראשונה במשכנתא. ערב משלם הינו מושג בנקאי המאפשר להגדיל את יכולת

קרבה ראשונה הינו מושג משפטי המגדיר את מערכת הקשרים בין בני משפחה על מנת להחליט האם הם יוכלו לשמש

צו רישום בית משותף הינו מסמך משפטי מחייב המגדיר את אופן רישום הזכויות בבית משותף - כגון בניין או

מושג המתאר תהליך שבו מבצעים פתיחה של מסגרת אשראי מספיקה לטובת העמדת מימון לעסקת

מסמך משפטי המונפק על ידי רמ"י - מינהל מקרקעי ישראל, ומהווה תעודת זהות של נכס מקרקעין מבחינת זיהוי הנכס , פירוט

מושג המתאר את היחס בין קרן לריבית בכל תשלום חודשי של הלוואת משכנתא. מטרת הלווה היא להגיע ליחס הגבוה ביותר הניתן

וח סילוקין בנקרא על שם המתמטיקאי היהודי סיימון שפיצר, וייחודו בכך שהוא מאפשר חישוב של החזר חודשי

מושג מתחום המימון המבטא את המחיר הכסף כפי שגורם המימון מגייס אותו. מרווח בנקאי מייצג את הפער בין עלות

גופי מימון חוץ בנקאיים לרוב יהיו גופים כגון חברות ביטוח, או חברות אחרות, אשר מפוקחות על ידי רשות שוק הון מטעם

הלוואה הניתנת כנגד שיעבוד של נכס מקרקעין, ולרוב לטווחי זמן ארוכים של עד 30 שנה, ובשוק החוץ בנקאי עד

כוח הזמן מייצג את השפעת אפקט הריבית דריבית, בהלוואת משכנתא והוא יבוא לידי ביטוי בכך שככל שפריסת ההלוואה תהיה

חלק משלב הביטחונות, בו שני בני הזוג חייבים להציג תעודות מזהות ולחתום מול עורך דין שהוא נוטריון על ייפוי כוח לטובת

מצב המתאר חוב שלא שולם בזמן ובהתאם לתנאי ההלוואה המקורית, אשר הבנק או הגוף המממן העביר למחלקה

חוב טוב מייצג חוב אשר יוביל בטווח הזמן הבינוני והארוך לצמיחה כלכלית, ואילו חוב רע הינו חוב אשר מייצג השקעה

תרחיש המתאר מצב שבו ישנו עיוות בשוק וניתן באמצעות עסקה נוכחית ליצור רווח כלכלי עתידי באופן מידיי ולטווח זמן

תרחיש המתאר יצירת תנאים להתקיימות של עסקה כלכלית כגון השקעה, התחייבות לתשלום או התחייבות חוזית משפטית

מונח המתאר תרחיש שבו יחידה כלכלית או משק בית , מוציא באופן שוטף יותר כסף מסכום ההכנסה החודשית באופן קבוע ובכל

השלב הסופי לפני חתימה על מסמכי המשכנתא וביצוע התיק .( העברת כסף) שלב הביטחונות מורכב

מוצר שמהווה חלק משכבת הביטחונות של הבנק, ותפקידו הוא להבטיח לבנק שבמקרה של פטירת אחד מבני הזוג, כספי

איגרות חוב המונפקות על ידי ממשלת ישראל ומשמשות ככלי לניהול מדיניות מוניטרית ולטובת גיוס הון . אג"ח היא הלוואה המשמשת כנייר

ציון הניתן לכל אזרח במדינת ישראל על ידי 2 חברות דירוג ומטרתו לקבוע האם אותו אזרח יכול לעמוד בהתחייבויות שלו מול כלל