ישנם לקוחות רבים המתלבטים האם כדאי לקחת משכנתא כעת או לחכות, והאם כדאי לקבוע פגישת משכנתא עם יועץ משכנתאות רשום על מנת להבין את כדאיות נטילת המשכנתא
במאמר זה ננסה להסביר מתי כדאי לקבוע פגישת משכנתא, ומה ההבדל בין פגישת משכנתא למידע וסיוע לקבלת החלטה נכונה, לבן פגישת משכנתא שמשמשת כפגישת מכירה
מתי צריך פגישת משכנתא?
ניתן לקבוע פגישת משכנתא ברגע שמשק הבית עומד לפני עסקת רכישת נכס מקרקעין, והוא מתלבט האם כדאי לקחת משכנתא כעת או לחכות, כאשר לעיתים השלמת הרכישה רחוקה מאוד ולכן ישנה התלבטות האם לקחת משכנתא כעת, ולכן המלצתנו תמיד היא לבצע סגירה מימונית לעסקת מקרקעין שמשמעותה הבטחת השלמת העסקה לאור שלל סיכונים שעלולים לקרות בטווח הזמן בין חתימת החוזה למועד שבו נדרשת קבלת המשכנתא.
הסבר על סגירה מימונית ומתי היא נדרשת.
פגישת משכנתא להיתכנות לרכישה
לעיתים משק הבית אינו מודע לכל תנאי הרגולציה והמגבלות בנטילת משכנתא, והוא מעוניין לשבת עם יועץ משכנתאות מומלץ, על מנת להבין מהו מרחב האפשרויות והתמרון העומד לרשותו, מהו הסכום החזר חודשי למשכנתא, כיצד הבנק בוחן את היכולת הכלכלית של משק הבית, מהו טווח ההחזר החודשי המשוער למשכנתא, מהו מנגנון חישוב שינויי הריביות ועוגני המשכנתא, ומהו הבנק הטוב ביותר לנטילת משכנתא
פגישת משכנתא להכנת תוכנית עבודה לרכישה
הואיל ומדינת ישראל מספקת הטבת מס משמעותית ברכישת נכס מקרקעין יחיד, שלל משקי בית מעוניינים לנצל הטבה זו ולכן שואפים לקבוע פגישה עם יועץ משכנתאות מומלץ על מנת להכין תוכנית עבודה להגעה להשלמת רכישת דירה, לעיתים תוכנית עבודה להשלמת העסקה תכלול העמדת הלוואות משלימות להון העצמי, ו/או בניית תוכנית חסכון להגעה להון העצמי הדרוש להשלמת העסקה כולל הוצאות נלוות לעסקת נדל”ן.
פגישת משכנתא על מנת לבחון הוספת ערב משלם למשכנתא
ישנם משקי בית ולקוחות, המתכננים לקחת משכנתא, אולם נמצאים כעת בנקודת זמן שבה ההכנסה של משק הבית אינה גבוהה בשל מגוון סיבות ובכללן: לימודים אקדמאיים, קורס הכשרה, תפר בין מקומות עבודה, חופשת לידה, התמקדות בטיפול בילדים, תהליך הכשרה מקצועית ועוד
הואיל והרגולציה בבנקים למשכנתאות מאפשרת לאשר החזר חודשי למשכנתא בסכום התואם לגובה האשראי הנדרש ולפי קריטריונים של גובה שכר, וותק תעסוקתי, ענף שבו מועסק הלווה ועוד, לעיתים ישנה סיטואציה שבה אין ללווה מספיק הכנסות על מנת לאשר את תיק המשכנתא ולכן עולה צורך בהכנסת ערב משלם בדרגה ראשונה- אח/ אחות/ אבא או אמא, על מנת להבטיח שיהיה ניתן להשלים את העסקה ולאשר את קבלת המשכנתא מהבנק.
פגישת משכנתא לשעבוד נכס קיים
לעיתים ישנו צורך לבצע תהליך השלמת הון עצמי על מנת לאשר את תיק המשכנתא לאור מגבלה רגולטורית של אחוז המימון למשכנתא ולכן נדרש לבצע תהליך של שיעבוד נכס קיים לטובת השלמת הון עצמי. שיעבוד נכס נדלן אפשרי מנכס של הלווה, או מנכס של קרוב משפחה מדרגה ראשונה כגון הורים או אחים. שיעבוד נכס קיים אפשרי מבנקים ישראלים או מחברות חוץ בנקאיות, וניתן לשעבד נכס קיים בשלל סיווגי הלוואה שלכל אחד מהם יתרונות וחסרונות, כגון: משכנתא לכל מטרה, משכנתא לשיפוץ, משכנתא לרכישת נכס נוסף, משכנתא פנסיונית, משכנתא הפוכה ועוד.
פגישת משכנתא לטובת בדיקת מיחזור משכנתא
ישנם משקי בית אשר נטל ומשכנתא בשנים עברו, ולא בדקו את המשכנתא במשך זמן רב, פגישת משכנתא לטובת בדיקת מיחזור משכנתא עשויה לאפשר למשק הבית לבדוק היתכנות למיחזור משכנתא וחסכון כלכלי גדול בכניסה למהלך, תהליך מיחזור משכנתא לרוב יהיה כדאי ברגע שסביבת הריבית משתנה, שעוגני המשכנתא עולים, שישנו שינוי בהוצאות והכנסות משק הבית, ובעוד שלל סיטואציות, כאשר בכל תהליך מיחזור משכנתא ישנה הגדרת מטרה ויעד למחזור המשכנתא כגון: הפחתת החזר חודשי למשכנתא , הורדת ריבית, הפחתת סך עלות המשכנתא, קיצורי תקופה, הזרמת כסף למשכנתא לטובת פירעון מוקדם ועוד.
פגישת משכנתא לתהליך איחוד הלוואות
הלוואת משכנתא היא הלוואה הניתנת באמצעות שיעבוד נכס קיים המשמש כבטוחה עבור הבנק, ושיעבוד זה מאפשר לבנק לספק לנוטל המשכנתא לקבל ריביות זולות מאוד. ולכן משכנתא הינה ההלוואה הזולה ביותר במערכת המימון בכלל ובבנקים בפרט, כמו כן אחוז הכשל במשכנתאות נמוך מאוד והמוצר נחשב למוצר בטוח עבור הבנק וככזה הוא מתמחר אותו בריביות זולות ונמוכות. תהליך איחוד הלוואות מיועד להבטיח למשק הבית עמידה בהוצאות השוטפות ביחס להכנסות, על מנת להימנע מתרחיש של כניסה לסחרור כלכלי עקב אי עמידה במסגרות האשראי, כניסה למינוס והגעה לתרחיש של החזרת צ’קים, החזרת הוראות קבע, ו/או פתיחת תיק בהוצאה לפועל לאור אי עמידה בהתחייבויות הפיננסיות.
פגישת משכנתא לטובת ייעוץ לכלכלת המשפחה
משקי בית רבים נקלעים לסיטואציות של אי עמידה בהתחייבות והיקלעות למינוס בחשבון , פגישה עם יועץ משכנתא לטובת ייעוץ לכלכלת המשפחה יכולה לסייע למשק הבית לייצב את מצבם הכלכלי ולהעלות אותם על מסלול צמיחה, הואיל והוצאת המשכנתא היא הגדולה ביותר בעוגת ההוצאות של משק הבית, שיפור בסעיף זה מהווה מרכיב חשוב ומהותי בעלייה על מסלול הבראה לצמיחה כלכלית ואיזון תקציבי למשק הבית. מטרת משק הבית היא תמיד להיות באיזון תקציבי ביחס בין הוצאות להכנסות, ובמקרה של גידול בהוצאות יש למצוא פתרונות מתאימים באמצעות- איחוד הלוואות, הקטנת הוצאות, הגדלת הכנסות, הקפאת משכנתא , ו/או שילוב של חלק מאמצעים אלו במקביל, על מנת להעלות את משק הבית למסלול של יציבות ושקט נפשי.
פגישת משכנתא שהיא פגישת מכירה
פגישת משכנתא שמיועדת לספק ערך תועלת ללקוח, לספק לו תוכנית עבודה או תובנות, תוצע לרוב כפגישה בתשלום . יועץ משכנתאות מומלץ לרוב לא יקבע פגישת משכנתא ללא הגדרה ומראש של עלות הפגישה, אולם לעיתים הפגישה תוצע בסכום סמלי או מופחת לאור הצורך של משק הבית בפגישת המשך, ו/או ברכישת מוצר נוסף כגון תהליך ליווי מלא למשכנתא
מהי עלות פגישת משכנתא?
פגישת משכנתא לרוב תתחלק ל2 חלקים עיקריים:
א. פגישת משכנתא בזום- בצפייה מרחוק- פגישה כזו בדרך כלל תהיה בין 30-90 דקות והיא עשוייה להיות מוצעת ללא תשלום , בתשלום סמלי כגון מאות שקלים בודדים, או בתשלום מלא בטווחי מחיר בין 900-1500 ש”ח
ב. פגישת משכנתא בפגישה פרונטאלית- פגישה כזו לרוב תוגדר מראש כפגישת מכירה או כפגישת משכנתא לסגירה, ולכן היא תוצע עם התניה לסגירה בתום הפגישה לתהליך ליווי מלא למשכנתא ובך תוצע ללא תשלום, ובמקרה של אי סגירה היא תוצע לרוב בעלות שנעה בין 900-2000 ש”ח לטווח זמן בין 60-120 דקות.
מתי כדאי לקבוע פגישת משכנתא?
לעיתים ישנה סוגיה כלכלית הדורשת בדיקה נקודתית שניתן לבחון באמצעות שיחת טלפון של בין 15-30 דקות, במסגרת ייעוץ ראשוני , ולעיתים ישנו צורך בבחינת סוגיה מורכבת יותר הדורשת בחינת מסמכים, תהליך איפיון לקוח, ניתוח רגישות להחזר חודשי למשכנתא , ו/או מתן הסבר מקיף ויסודי על התהליך ובמקרה כזה חייבים לקבוע פגישת משכנתא על מנת לנתח לעומק ובאופן יסודי את הסוגיה.
לקביעת פגישת משכנתא אתה מוזמן ליצור קשר באמצעות טופס צור קשר.
