מילון מונחים
המחיר למשתכן
המחיר למשתכן היא תוכנית ממשלתית שיצאה לדרך בשנים האחרונות במטרה להקל על רוכשי דירה ראשונה ולסייע להם לרכוש דירה חדשה במחיר נמוך ממחיר השוק. במסגרת התוכנית, המדינה מסבסדת את הקרקע, והקבלנים מתחייבים למכור את הדירות במחיר מוזל – בתמורה לכך שהזכאים נבחרים מראש באמצעות תהליך של רישום והגרלה
תושב חוץ
הוא אדם אשר מרכז חייו וקיום הקבוע שלו נמצא מחוץ לישראל, ואין הוא עומד בקריטריונים להיחשב כתושב ישראל לצרכי מס, ביטוח לאומי ורגולציה אחרת. המעמד המשפטי והכלכלי של תושב חוץ משפיע על זכויות וחובות בתחומים שונים, ובהם:
מידע צופה פני עתיד
מידע צופה פני עתיד הוא מידע המבוסס על אומדן משוער של פרמטרים כלכליים בתרחיש שהתממשותו אינה וודאית
משפרי דיור
משפרי דיור הם אנשים שבבעלותם דירה יחידה, ומעוניינים לרכוש דירה חדשה במטרה לשפר את תנאי המגורים – לרוב מבחינת גודל, מיקום או איכות – תוך התחייבות למכור את הדירה הקיימת תוך פרק זמן קבוע (נכון להיום – עד שנה וחצי מיום רכישת הדירה החדשה).
מלווה משקיעים
מלווה משקיעים הוא איש מקצוע בתחום הנדל"ן, שתפקידו ללוות משקיעים פרטיים בתהליך קבלת החלטות וביצוע עסקאות השקעה – לרוב בנדל"ן למגורים. תפקידו לייצג את האינטרסים של המשקיע בלבד, ולספק ראייה אובייקטיבית וכוללת לאורך כל שלבי ההשקעה.
אג”ח צמודה למדד
אג"ח צמודה למדד היא איגרת חוב (אג"ח) שהקרן והריבית שלה מוצמדות למדד המחירים לצרכן (מדד CPI). המשמעות היא שהערך של האג"ח מתעדכן לפי שיעור האינפלציה
שומת מקרקעין
שומת מקרקעין היא הערכת שווי של נכס נדל"ן. מדובר בהליך מקצועי המתבצע על ידי שמאי מקרקעין מוסמך. מטרת השומה היא לקבוע את ערכו הכלכלי של נכס לצרכים מגוונים – קנייה, מכירה, קבלת משכנתא, חישוב מסים או ניהול סכסוכים משפטיים.
השבחת מקרקעין
השבחת מקרקעין היא עלייה בערך של נכס נדל"ן, הנובעת מפעולה חיצונית או פנימית שמשפרת את הנכס או את זכויות השימוש בו
הליך שיתוף הציבור
הליך שיתוף הציבור הוא שלב בתכנון עירוני או פרויקטים בנדל"ן, שבו הציבור מוזמן להשתתף ולהביע דעה על תוכנית חדשה או שינוי קיים.
היתר בנייה
היתר בנייה הוא מסמך רשמי שהרשות המקומית מנפיקה, והוא נדרש לפני תחילת כל עבודת בנייה, הרחבה, תוספת קומה או שינוי במבנה קיים
ייעוד קרקע
ייעוד קרקע הוא ההגדרה החוקית למה מותר לעשות בשטח מסוים – מגורים, תעשייה, מסחר, חקלאות, תיירות, שטח ציבורי ועוד.
זכויות בנייה
זכויות בנייה הן ההיתרים החוקיים שמעניקה הרשות המקומית או המדינה לבעל קרקע או נכס – לצורך בנייה, הרחבה או שינוי ייעוד של מבנה
זכות הקניין
כות הקניין היא אחד מהזכויות הבסיסיות ביותר שמעניק המשפט לאדם. היא מבטיחה את הזכות של בעל נכס להחזיק בנכס, לשלוט בו ולנצל אותו לפי רצונו, כל עוד הוא לא מפר את החוק.
תב”ע (תוכנית בניין עיר)
תב”ע (תוכנית בניין עיר) היא מסמך תכנוני שמגדיר מה מותר ואסור לבנות בכל אזור. כלומר סוג השימוש בקרקע (מגורים, מסחר, תעשייה), מספר קומות, קווי בניין ועוד. היא קיימת עבור כל חלקה בישראל והיא משפיעה על ערך הנכס, אפשרויות ההרחבה, והשבחה עתידית. ניתן לעיין בתב”ע באתר רשות מקרקעי ישראל או בוועדות התכנון המקומיות. מרכיבי התוכנית : […]
מס שבח
מס שבח הוא מס שמוטל על הרווח שנוצר ממכירת נכס נדל"ן – כלומר, על ההפרש בין מחיר הקנייה למחיר המכירה.
פירעון מוקדם
פירעון מוקדם הוא תשלום של כל המשכנתא או חלק ממנה – לפני המועד שנקבע מראש. הפעולה יכולה להיעשות בכל שלב במהלך חיי ההלוואה.
יחס החזר חודשי (DSR)
מדד פיננסי שמבטא את היחס בין ההתחייבויות החודשיות של הלווה לבין ההכנסה החודשית הפנויה שלו.
אובליגו
אובליגו הוא מונח בנקאי שמתאר את סך כל ההתחייבויות הפיננסיות של אדם או עסק כלפי המערכת הבנקאית.
החברה המשכנת –
החברה המשכנת היא הגורם שמנהל את הזכויות של הדיירים בנכס בשלב שלפני הרישום בטאבו
חוסן פיננסי – מה זה באמת אומר ואיך בונים אותו?
חוסן פיננסי הוא היכולת של אדם או משפחה להתמודד עם אתגרים כלכליים – מבלי לאבד יציבות כלכלית או איכות חיים.
ערבות בנקאית
ערבות בנקאית היא התחייבות כספית שמנפיק בנק, לטובת צד שלישי, במקרה שבו הלקוח שלו לא עומד בהתחייבויותיו.
תשואה פירותית
תשואה פירותית היא הרווח השוטף שמתקבל מהשקעה, ללא תלות בעליית ערך הנכס או המניה
הערת אזהרה
הערת אזהרה היא רישום זמני בנסח הטאבו (לשכת רישום המקרקעין) שנועד להגן על זכות עתידית בנכס
רישום זכויות
רישום זכויות הוא השלב המשפטי שבו מוכרת בעלות או זכות בנכס עוברת לרישום פורמלי ורשמי בגופים הממשלתיים המוסמכים.
חכירה
חכירה היא זכות שימוש בקרקע או בנכס לתקופה ארוכת טווח, בדרך כלל 49 או 98 שנים, כאשר הבעלות בפועל נותרת בידי המדינה או גוף אחר
קרקע למינהל
"קרקע למינהל" היא קרקע שנמצאת בבעלות המדינה, קק"ל או רשות הפיתוח, ומנוהלת בפועל על ידי רמ"י – רשות מקרקעי ישראל.
רמ”י – רשות מקרקעי ישראל
רמ"י היא הגוף הממשלתי האחראי על ניהול הקרקעות שבבעלות המדינה, קק"ל ורשות הפיתוח
ביטוח מבנה במשכנתא
ביטוח מבנה הוא רכיב הכרחי בכל עסקת נדל"ן הממומנת במשכנתא, והוא נועד להגן על שלמותו הפיזית של הנכס.
מעטפת ביטוחית
מעטפת ביטוחית היא חלק בלתי נפרד מתהליך קבלת משכנתא או רכישת נכס, ומטרתה להבטיח שהעסקה מתבצעת באופן בטוח, מוסדר ומגובה בכל המסמכים והאישורים הנדרשים.
בנק ישראל
הבנק המרכזי של ישראל. אחראי על ניהול המדיניות המוניטרית, יציבות פיננסית ופיקוח על הבנקים. מה תפקידו? איך הוא משפיע על הציבור? מי עומד בראשו?הנגיד, שממונה על ידי הממשלה. יחד עם הוועדה המוניטרית, הוא קובע את המדיניות הכלכלית.
דיפלציה
דיפלציה היא מצב כלכלי שבו המחירים יורדים לאורך זמן. נגרם בגלל ירידה בביקוש, עודף היצע או מדיניות כספית מצמצמת.
סטגפלציה
מצב כלכלי נדיר שבו יש שילוב של אינפלציה גבוהה, האטה בצמיחה ואבטלה גבוהה. בדרך כלל, אינפלציה מגיעה עם צמיחה, אך כאן המצב הפוך
הנפקה
תהליך שבו חברה מגייסת כסף מהציבור על ידי מכירת ניירות ערך. בדרך כלל מדובר במניות או אגרות חוב..
חבר בורסה
גוף פיננסי המורשה לפעול בבורסה לניירות ערך. מבצע קנייה ומכירה של ניירות ערך עבור עצמו או עבור לקוחות.
חתם
חברה פיננסית שמלווה הנפקת ניירות ערך. תפקידה להבטיח שההנפקה תצליח גם אם הציבור לא ירכוש את כל המניות.
מח”מ אג”ח (משך חיים ממוצע של אג”ח – Duration)
מדד המציין את הזמן הממוצע (בשנים) עד אשר המשקיע יקבל את מלוא תזרימי המזומנים של האג"ח, כולל קופונים (ריביות) וקרן.
הנפקת זכויות
הנפקת זכויות היא שיטה לגיוס הון שבה חברה מציעה לבעלי המניות הקיימים לרכוש מניות נוספות לפני שהן מוצעות לציבור הרחב/
מסלקה פנסיונית
מערכת מידע מרכזית המנוהלת על ידי המדינה או גוף מוסדי, ומטרתה לנהל, לאחסן ולעבד נתונים פיננסיים הקשורים לחיסכון הפנסיוני של אזרחים.
מכפיל רווח
(P/E Ratio) הוא חישוב פיננסי שנועד להעריך את שווי החברה, באמצעות השוואה בין שווי השוק שלה לרווח הנקי שלה.
מטבעות קריפטוגרפיים
מטבעות קריפטוגרפיים הם סוג של כסף דיגיטלי המיועד לביצוע עסקאות באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין.
מס רווחי הון
הוא מס המוטל על הרווחים שמתקבלים מהשקעות פיננסיות כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן, או חסכונות.
ריבית אפקטיבית
שיעור הריבית שמשקף את העלות או התשואה האמיתית על הלוואה או השקעה, לאחר התחשבות בהשפעת ההרכב הריבית (כאשר הריבית מחושבת ומתווספת לאורך תקופות זמן בתוך השנה).
ריבית נומינלית
שיעור הריבית הנקוב על הלוואה או השקעה, מבלי לקחת בחשבון את השפעת האינפלציה או עמלות נוספות.
מרווח הריבית
ההפרש בין שיעור הריבית הניתן על הלוואה או השקעה לבין הריבית שמשלמים על מקורות המימון או ההשקעה שנעשה בהם שימוש.
משרד האוצר
המשרד הממשלתי האחראי לניהול הפיננסים של מדינת ישראל, ולפיתוח ויישום המדיניות הכלכלית של הממשלה.
פיקדון
סכום כסף שנמסר לגורם מסוים, בדרך כלל בנק, לתקופה מוגדרת, בתמורה לריבית או תועלת כלשהי.
ערבויות
ערבות היא התחייבות פיננסית שניתנת כדי להבטיח קיום של התחייבות מסוימת, כמו תשלום חוב, עמידה בתנאי חוזה או החזרת הלוואה
שער המרה
שער המרה הוא ערך שנקבע לצורך המרת מטבע אחד לשני, ומושפע ממגוון גורמים כלכליים ועסקיים.
חוזה החלפה (Swaps)
הם הסכמים פיננסיים בין שני צדדים, שבהם כל צד מחליף תשלומים עתידיים לפי תנאים שנקבעים מראש
חוזים נגזרים
הסכמים פיננסיים שמבוססים על שוויו של נכס אחר, כמו מניות, סחורות, מטבעות או מדדים
אשראי
הסכם פיננסי שבו גוף מלווה מאפשר ללווה להשתמש בכספים או נכסים בתמורה להתחייבות להחזר עתידי, לרוב בתוספת עלות נוספת.
הלוואה
הסכם פיננסי בין מלווה ללווה, בו סכום כסף מועבר בתנאי החזרה שנקבעים מראש, לרוב בתוספת ריבית.
איתריום (Ethereum)
אית'ריום (Ethereum) היא פלטפורמה מבוזרת מבוססת בלוקצ'יין, המאפשרת יצירה והפעלה של חוזים חכמים ויישומים מבוזרים (DApps). המטבע Ether (ETH) משמש כאמצעי תשלום ברשת וכדלק להפעלת יישומים.
מטבע (Currency)
יחידת חילופי כספים רשמית שמונפקת על ידי בנק מרכזי או ממשלה. משמש כאמצעי תשלום וכמאגר ערך, עם חשיבות רבה בכלכלה העולמית.
מדיניות מוניטרית (Monetary Policy)
מדיניות מוניטרית זו היא אסטרטגיה כלכלית שבה הבנק המרכזי מווסת את כמות הכסף, הריבית והאשראי במשק כדי להשפיע על צמיחה, אינפלציה ותעסוקה.
היצע וביקוש (Supply and Demand)
עקרון יסוד בכלכלה הקובע את מחירי המוצרים והשירותים בשוק על פי האיזון בין הכמות שהצרכנים רוצים לקנות לבין הכמות שהיצרנים מוכנים למכור.
חוזה אופציות (Options Contract)
הסכם המקנה לרוכש זכות, אך לא חובה, לקנות או למכור נכס בסיס במחיר מוגדר מראש במועד עתידי.
השקעת ערך (Value Investing)
אסטרטגיית השקעה המתמקדת ברכישת מניות הנסחרות מתחת לשוויין ההוגן, במטרה ליהנות מעליית ערכן בטווח הארוך.
תיק השקעות (Investment Portfolio)
שילוב של נכסים פיננסיים המוחזקים על ידי משקיע במטרה לנהל סיכונים ולהשיג תשואה בהתאם למטרותיו.
מניה דפנסיבית (Defensive Stock)
מניה השומרת על יציבות יחסית גם בזמני מיתון או משבר כלכלי. חברות אלה מספקות מוצרים ושירותים חיוניים שהביקוש להם נותר יציב ללא קשר למצבי השוק.
שורט (Short Selling)
אסטרטגיית מסחר שבה משקיע מוכר נכס שהוא אינו מחזיק, מתוך ציפייה שמחירו יירד בעתיד
נזילות (Liquidity)
היכולת של נכס להפוך למזומן במהירות וללא פגיעה משמעותית בערכו. נכסים נזילים כוללים מזומן, מניות סחירות ואג"ח קצרות טווח, בעוד שנכסים פחות נזילים הם נדל"ן והשקעות פרטיות
רגולציה
מערכת חוקים, תקנות ופיקוח המוטלת על ידי גופים ממשלתיים ומוסדות פיננסיים במטרה להבטיח יציבות, שקיפות והגנה על הציבור בשווקים.
השקעה
הקצאת הון לנכסים פיננסיים או ממשיים במטרה לייצר רווח בעתיד. ניתן להקצות כספים לניירות ערך, נדל"ן, עסקים וסחורות, תוך התאמה לרמת הסיכון הרצויה ולמטרות הכלכליות.
קרן פנסיה (Pension Fund)
מכשיר חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לספק קצבה חודשית לאחר הפרישה מהעבודה
ריבית דריבית (Compound Interest)
ריבית דריבית זהו מנגנון שבו הרווחים שנצברו מתווספים לקרן, כך שבכל מחזור חישוב ההחזר מבוסס על סכום גדול יותר
תשואה (Return)
תשואה היא אחוז הרווח או ההפסד שמניבה השקעה בפרק זמן מסוים. היא משמשת למדידת ביצועי השקעות בניירות ערך, נדל"ן, קרנות ועוד.
דאו ג’ונס (Dow Jones)
אחד המדדים הוותיקים והמשפיעים ביותר בשוק ההון. הוא מייצג את ביצועיהן של 30 החברות הגדולות והמבוססות ביותר בארצות הברית.
מינוף (Leverage)
מינוף הוא שימוש בהון שאול לצורך הגדלת ההשקעה, במטרה להגדיל את פוטנציאל הרווח. עם זאת, מינוף גם מגביר את הסיכון, שכן הפסדים עלולים להיות משמעותיים יותר בהשוואה להשקעה ללא הון שאול
גרייס (Grace Period)
פרק זמן שבו הלווה אינו מחויב בתשלום ריבית או החזר חוב. תקופת גרייס ניתנת לרוב בהלוואות, משכנתאות וכרטיסי אשראי, ומאפשרת ללווה דחייה זמנית בתשלומים ללא צבירת ריבית נוספת
דמי הצלחה (Performance Fees)
עמלה נגבית על ידי מנהלי קרנות השקעה, קרנות גידור או מנהלי תיקים בהתאם לביצועי ההשקעות.
קרנות סל (ETF)
קרנות השקעה הנסחרות בבורסה בדומה למניות, ועוקבות אחר מדדים, ססקטורים או סלי נכסים שונים.
ניירות ערך (Securities)
מכשירים פיננסיים הנסחרים בבורסה או מחוצה לה, המייצגים בעלות, חוב או זכות לקבלת תשואה.
עמלות מסחר (Trading Fees)
תשלומים שנגבים בעת קנייה או מכירה של ניירות ערך, כמו מניות, אג"ח, קרנות סל (ETF) ואופציות.
דמי ניהול (Management Fees)
עמלה שנגבית על ידי גוף פיננסי עבור ניהול השקעות, קרנות נאמנות, קופות גמל, קרנות פנסיה או תיקי השקעות.
מדדים (Indexes/Indices)
מדד הוא כלי סטטיסטי המשקף את ביצועי קבוצה של נכסים פיננסיים, כמו מניות, אג"ח או מטבעות.
דמי משמורת (Custody Fees)
עמלה שגובה הבנק או ברוקר בגין אחזקת ניירות ערך בחשבון ההשקעות של הלקוח
המחיר למשתכן
המחיר למשתכן היא תוכנית ממשלתית שיצאה לדרך בשנים האחרונות במטרה להקל על רוכשי דירה ראשונה ולסייע להם לרכוש דירה חדשה במחיר נמוך ממחיר השוק. במסגרת התוכנית, המדינה מסבסדת את הקרקע, והקבלנים מתחייבים למכור את הדירות במחיר מוזל – בתמורה לכך שהזכאים נבחרים מראש באמצעות תהליך של רישום והגרלה
תושב חוץ
הוא אדם אשר מרכז חייו וקיום הקבוע שלו נמצא מחוץ לישראל, ואין הוא עומד בקריטריונים להיחשב כתושב ישראל לצרכי מס, ביטוח לאומי ורגולציה אחרת. המעמד המשפטי והכלכלי של תושב חוץ משפיע על זכויות וחובות בתחומים שונים, ובהם:
מידע צופה פני עתיד
מידע צופה פני עתיד הוא מידע המבוסס על אומדן משוער של פרמטרים כלכליים בתרחיש שהתממשותו אינה וודאית
משפרי דיור
משפרי דיור הם אנשים שבבעלותם דירה יחידה, ומעוניינים לרכוש דירה חדשה במטרה לשפר את תנאי המגורים – לרוב מבחינת גודל, מיקום או איכות – תוך התחייבות למכור את הדירה הקיימת תוך פרק זמן קבוע (נכון להיום – עד שנה וחצי מיום רכישת הדירה החדשה).
מלווה משקיעים
מלווה משקיעים הוא איש מקצוע בתחום הנדל"ן, שתפקידו ללוות משקיעים פרטיים בתהליך קבלת החלטות וביצוע עסקאות השקעה – לרוב בנדל"ן למגורים. תפקידו לייצג את האינטרסים של המשקיע בלבד, ולספק ראייה אובייקטיבית וכוללת לאורך כל שלבי ההשקעה.
אג”ח צמודה למדד
אג"ח צמודה למדד היא איגרת חוב (אג"ח) שהקרן והריבית שלה מוצמדות למדד המחירים לצרכן (מדד CPI). המשמעות היא שהערך של האג"ח מתעדכן לפי שיעור האינפלציה
שומת מקרקעין
שומת מקרקעין היא הערכת שווי של נכס נדל"ן. מדובר בהליך מקצועי המתבצע על ידי שמאי מקרקעין מוסמך. מטרת השומה היא לקבוע את ערכו הכלכלי של נכס לצרכים מגוונים – קנייה, מכירה, קבלת משכנתא, חישוב מסים או ניהול סכסוכים משפטיים.
השבחת מקרקעין
השבחת מקרקעין היא עלייה בערך של נכס נדל"ן, הנובעת מפעולה חיצונית או פנימית שמשפרת את הנכס או את זכויות השימוש בו
הליך שיתוף הציבור
הליך שיתוף הציבור הוא שלב בתכנון עירוני או פרויקטים בנדל"ן, שבו הציבור מוזמן להשתתף ולהביע דעה על תוכנית חדשה או שינוי קיים.
היתר בנייה
היתר בנייה הוא מסמך רשמי שהרשות המקומית מנפיקה, והוא נדרש לפני תחילת כל עבודת בנייה, הרחבה, תוספת קומה או שינוי במבנה קיים
ייעוד קרקע
ייעוד קרקע הוא ההגדרה החוקית למה מותר לעשות בשטח מסוים – מגורים, תעשייה, מסחר, חקלאות, תיירות, שטח ציבורי ועוד.
זכויות בנייה
זכויות בנייה הן ההיתרים החוקיים שמעניקה הרשות המקומית או המדינה לבעל קרקע או נכס – לצורך בנייה, הרחבה או שינוי ייעוד של מבנה
זכות הקניין
כות הקניין היא אחד מהזכויות הבסיסיות ביותר שמעניק המשפט לאדם. היא מבטיחה את הזכות של בעל נכס להחזיק בנכס, לשלוט בו ולנצל אותו לפי רצונו, כל עוד הוא לא מפר את החוק.
תב”ע (תוכנית בניין עיר)
תב”ע (תוכנית בניין עיר) היא מסמך תכנוני שמגדיר מה מותר ואסור לבנות בכל אזור. כלומר סוג השימוש בקרקע (מגורים, מסחר, תעשייה), מספר קומות, קווי בניין ועוד. היא קיימת עבור כל חלקה בישראל והיא משפיעה על ערך הנכס, אפשרויות ההרחבה, והשבחה עתידית. ניתן לעיין בתב”ע באתר רשות מקרקעי ישראל או בוועדות התכנון המקומיות. מרכיבי התוכנית : […]
מס שבח
מס שבח הוא מס שמוטל על הרווח שנוצר ממכירת נכס נדל"ן – כלומר, על ההפרש בין מחיר הקנייה למחיר המכירה.
פירעון מוקדם
פירעון מוקדם הוא תשלום של כל המשכנתא או חלק ממנה – לפני המועד שנקבע מראש. הפעולה יכולה להיעשות בכל שלב במהלך חיי ההלוואה.
יחס החזר חודשי (DSR)
מדד פיננסי שמבטא את היחס בין ההתחייבויות החודשיות של הלווה לבין ההכנסה החודשית הפנויה שלו.
אובליגו
אובליגו הוא מונח בנקאי שמתאר את סך כל ההתחייבויות הפיננסיות של אדם או עסק כלפי המערכת הבנקאית.
החברה המשכנת –
החברה המשכנת היא הגורם שמנהל את הזכויות של הדיירים בנכס בשלב שלפני הרישום בטאבו
חוסן פיננסי – מה זה באמת אומר ואיך בונים אותו?
חוסן פיננסי הוא היכולת של אדם או משפחה להתמודד עם אתגרים כלכליים – מבלי לאבד יציבות כלכלית או איכות חיים.
ערבות בנקאית
ערבות בנקאית היא התחייבות כספית שמנפיק בנק, לטובת צד שלישי, במקרה שבו הלקוח שלו לא עומד בהתחייבויותיו.
תשואה פירותית
תשואה פירותית היא הרווח השוטף שמתקבל מהשקעה, ללא תלות בעליית ערך הנכס או המניה
הערת אזהרה
הערת אזהרה היא רישום זמני בנסח הטאבו (לשכת רישום המקרקעין) שנועד להגן על זכות עתידית בנכס
רישום זכויות
רישום זכויות הוא השלב המשפטי שבו מוכרת בעלות או זכות בנכס עוברת לרישום פורמלי ורשמי בגופים הממשלתיים המוסמכים.
חכירה
חכירה היא זכות שימוש בקרקע או בנכס לתקופה ארוכת טווח, בדרך כלל 49 או 98 שנים, כאשר הבעלות בפועל נותרת בידי המדינה או גוף אחר
קרקע למינהל
"קרקע למינהל" היא קרקע שנמצאת בבעלות המדינה, קק"ל או רשות הפיתוח, ומנוהלת בפועל על ידי רמ"י – רשות מקרקעי ישראל.
רמ”י – רשות מקרקעי ישראל
רמ"י היא הגוף הממשלתי האחראי על ניהול הקרקעות שבבעלות המדינה, קק"ל ורשות הפיתוח
ביטוח מבנה במשכנתא
ביטוח מבנה הוא רכיב הכרחי בכל עסקת נדל"ן הממומנת במשכנתא, והוא נועד להגן על שלמותו הפיזית של הנכס.
מעטפת ביטוחית
מעטפת ביטוחית היא חלק בלתי נפרד מתהליך קבלת משכנתא או רכישת נכס, ומטרתה להבטיח שהעסקה מתבצעת באופן בטוח, מוסדר ומגובה בכל המסמכים והאישורים הנדרשים.
בנק ישראל
הבנק המרכזי של ישראל. אחראי על ניהול המדיניות המוניטרית, יציבות פיננסית ופיקוח על הבנקים. מה תפקידו? איך הוא משפיע על הציבור? מי עומד בראשו?הנגיד, שממונה על ידי הממשלה. יחד עם הוועדה המוניטרית, הוא קובע את המדיניות הכלכלית.
דיפלציה
דיפלציה היא מצב כלכלי שבו המחירים יורדים לאורך זמן. נגרם בגלל ירידה בביקוש, עודף היצע או מדיניות כספית מצמצמת.
סטגפלציה
מצב כלכלי נדיר שבו יש שילוב של אינפלציה גבוהה, האטה בצמיחה ואבטלה גבוהה. בדרך כלל, אינפלציה מגיעה עם צמיחה, אך כאן המצב הפוך
הנפקה
תהליך שבו חברה מגייסת כסף מהציבור על ידי מכירת ניירות ערך. בדרך כלל מדובר במניות או אגרות חוב..
חבר בורסה
גוף פיננסי המורשה לפעול בבורסה לניירות ערך. מבצע קנייה ומכירה של ניירות ערך עבור עצמו או עבור לקוחות.
חתם
חברה פיננסית שמלווה הנפקת ניירות ערך. תפקידה להבטיח שההנפקה תצליח גם אם הציבור לא ירכוש את כל המניות.
מח”מ אג”ח (משך חיים ממוצע של אג”ח – Duration)
מדד המציין את הזמן הממוצע (בשנים) עד אשר המשקיע יקבל את מלוא תזרימי המזומנים של האג"ח, כולל קופונים (ריביות) וקרן.
הנפקת זכויות
הנפקת זכויות היא שיטה לגיוס הון שבה חברה מציעה לבעלי המניות הקיימים לרכוש מניות נוספות לפני שהן מוצעות לציבור הרחב/
מסלקה פנסיונית
מערכת מידע מרכזית המנוהלת על ידי המדינה או גוף מוסדי, ומטרתה לנהל, לאחסן ולעבד נתונים פיננסיים הקשורים לחיסכון הפנסיוני של אזרחים.
מכפיל רווח
(P/E Ratio) הוא חישוב פיננסי שנועד להעריך את שווי החברה, באמצעות השוואה בין שווי השוק שלה לרווח הנקי שלה.
מטבעות קריפטוגרפיים
מטבעות קריפטוגרפיים הם סוג של כסף דיגיטלי המיועד לביצוע עסקאות באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין.
מס רווחי הון
הוא מס המוטל על הרווחים שמתקבלים מהשקעות פיננסיות כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן, או חסכונות.
ריבית אפקטיבית
שיעור הריבית שמשקף את העלות או התשואה האמיתית על הלוואה או השקעה, לאחר התחשבות בהשפעת ההרכב הריבית (כאשר הריבית מחושבת ומתווספת לאורך תקופות זמן בתוך השנה).
ריבית נומינלית
שיעור הריבית הנקוב על הלוואה או השקעה, מבלי לקחת בחשבון את השפעת האינפלציה או עמלות נוספות.
מרווח הריבית
ההפרש בין שיעור הריבית הניתן על הלוואה או השקעה לבין הריבית שמשלמים על מקורות המימון או ההשקעה שנעשה בהם שימוש.
משרד האוצר
המשרד הממשלתי האחראי לניהול הפיננסים של מדינת ישראל, ולפיתוח ויישום המדיניות הכלכלית של הממשלה.
פיקדון
סכום כסף שנמסר לגורם מסוים, בדרך כלל בנק, לתקופה מוגדרת, בתמורה לריבית או תועלת כלשהי.
ערבויות
ערבות היא התחייבות פיננסית שניתנת כדי להבטיח קיום של התחייבות מסוימת, כמו תשלום חוב, עמידה בתנאי חוזה או החזרת הלוואה
שער המרה
שער המרה הוא ערך שנקבע לצורך המרת מטבע אחד לשני, ומושפע ממגוון גורמים כלכליים ועסקיים.
חוזה החלפה (Swaps)
הם הסכמים פיננסיים בין שני צדדים, שבהם כל צד מחליף תשלומים עתידיים לפי תנאים שנקבעים מראש
חוזים נגזרים
הסכמים פיננסיים שמבוססים על שוויו של נכס אחר, כמו מניות, סחורות, מטבעות או מדדים
אשראי
הסכם פיננסי שבו גוף מלווה מאפשר ללווה להשתמש בכספים או נכסים בתמורה להתחייבות להחזר עתידי, לרוב בתוספת עלות נוספת.
הלוואה
הסכם פיננסי בין מלווה ללווה, בו סכום כסף מועבר בתנאי החזרה שנקבעים מראש, לרוב בתוספת ריבית.
איתריום (Ethereum)
אית'ריום (Ethereum) היא פלטפורמה מבוזרת מבוססת בלוקצ'יין, המאפשרת יצירה והפעלה של חוזים חכמים ויישומים מבוזרים (DApps). המטבע Ether (ETH) משמש כאמצעי תשלום ברשת וכדלק להפעלת יישומים.
מטבע (Currency)
יחידת חילופי כספים רשמית שמונפקת על ידי בנק מרכזי או ממשלה. משמש כאמצעי תשלום וכמאגר ערך, עם חשיבות רבה בכלכלה העולמית.
מדיניות מוניטרית (Monetary Policy)
מדיניות מוניטרית זו היא אסטרטגיה כלכלית שבה הבנק המרכזי מווסת את כמות הכסף, הריבית והאשראי במשק כדי להשפיע על צמיחה, אינפלציה ותעסוקה.
היצע וביקוש (Supply and Demand)
עקרון יסוד בכלכלה הקובע את מחירי המוצרים והשירותים בשוק על פי האיזון בין הכמות שהצרכנים רוצים לקנות לבין הכמות שהיצרנים מוכנים למכור.
חוזה אופציות (Options Contract)
הסכם המקנה לרוכש זכות, אך לא חובה, לקנות או למכור נכס בסיס במחיר מוגדר מראש במועד עתידי.
השקעת ערך (Value Investing)
אסטרטגיית השקעה המתמקדת ברכישת מניות הנסחרות מתחת לשוויין ההוגן, במטרה ליהנות מעליית ערכן בטווח הארוך.
תיק השקעות (Investment Portfolio)
שילוב של נכסים פיננסיים המוחזקים על ידי משקיע במטרה לנהל סיכונים ולהשיג תשואה בהתאם למטרותיו.
מניה דפנסיבית (Defensive Stock)
מניה השומרת על יציבות יחסית גם בזמני מיתון או משבר כלכלי. חברות אלה מספקות מוצרים ושירותים חיוניים שהביקוש להם נותר יציב ללא קשר למצבי השוק.
שורט (Short Selling)
אסטרטגיית מסחר שבה משקיע מוכר נכס שהוא אינו מחזיק, מתוך ציפייה שמחירו יירד בעתיד
נזילות (Liquidity)
היכולת של נכס להפוך למזומן במהירות וללא פגיעה משמעותית בערכו. נכסים נזילים כוללים מזומן, מניות סחירות ואג"ח קצרות טווח, בעוד שנכסים פחות נזילים הם נדל"ן והשקעות פרטיות
רגולציה
מערכת חוקים, תקנות ופיקוח המוטלת על ידי גופים ממשלתיים ומוסדות פיננסיים במטרה להבטיח יציבות, שקיפות והגנה על הציבור בשווקים.
השקעה
הקצאת הון לנכסים פיננסיים או ממשיים במטרה לייצר רווח בעתיד. ניתן להקצות כספים לניירות ערך, נדל"ן, עסקים וסחורות, תוך התאמה לרמת הסיכון הרצויה ולמטרות הכלכליות.
קרן פנסיה (Pension Fund)
מכשיר חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לספק קצבה חודשית לאחר הפרישה מהעבודה
ריבית דריבית (Compound Interest)
ריבית דריבית זהו מנגנון שבו הרווחים שנצברו מתווספים לקרן, כך שבכל מחזור חישוב ההחזר מבוסס על סכום גדול יותר
תשואה (Return)
תשואה היא אחוז הרווח או ההפסד שמניבה השקעה בפרק זמן מסוים. היא משמשת למדידת ביצועי השקעות בניירות ערך, נדל"ן, קרנות ועוד.
דאו ג’ונס (Dow Jones)
אחד המדדים הוותיקים והמשפיעים ביותר בשוק ההון. הוא מייצג את ביצועיהן של 30 החברות הגדולות והמבוססות ביותר בארצות הברית.
מינוף (Leverage)
מינוף הוא שימוש בהון שאול לצורך הגדלת ההשקעה, במטרה להגדיל את פוטנציאל הרווח. עם זאת, מינוף גם מגביר את הסיכון, שכן הפסדים עלולים להיות משמעותיים יותר בהשוואה להשקעה ללא הון שאול
גרייס (Grace Period)
פרק זמן שבו הלווה אינו מחויב בתשלום ריבית או החזר חוב. תקופת גרייס ניתנת לרוב בהלוואות, משכנתאות וכרטיסי אשראי, ומאפשרת ללווה דחייה זמנית בתשלומים ללא צבירת ריבית נוספת
דמי הצלחה (Performance Fees)
עמלה נגבית על ידי מנהלי קרנות השקעה, קרנות גידור או מנהלי תיקים בהתאם לביצועי ההשקעות.
קרנות סל (ETF)
קרנות השקעה הנסחרות בבורסה בדומה למניות, ועוקבות אחר מדדים, ססקטורים או סלי נכסים שונים.
ניירות ערך (Securities)
מכשירים פיננסיים הנסחרים בבורסה או מחוצה לה, המייצגים בעלות, חוב או זכות לקבלת תשואה.
עמלות מסחר (Trading Fees)
תשלומים שנגבים בעת קנייה או מכירה של ניירות ערך, כמו מניות, אג"ח, קרנות סל (ETF) ואופציות.
דמי ניהול (Management Fees)
עמלה שנגבית על ידי גוף פיננסי עבור ניהול השקעות, קרנות נאמנות, קופות גמל, קרנות פנסיה או תיקי השקעות.
מדדים (Indexes/Indices)
מדד הוא כלי סטטיסטי המשקף את ביצועי קבוצה של נכסים פיננסיים, כמו מניות, אג"ח או מטבעות.
דמי משמורת (Custody Fees)
עמלה שגובה הבנק או ברוקר בגין אחזקת ניירות ערך בחשבון ההשקעות של הלקוח
המחיר למשתכן
תושב חוץ
מידע צופה פני עתיד
משפרי דיור
מלווה משקיעים
אג"ח צמודה למדד
שומת מקרקעין
השבחת מקרקעין
הליך שיתוף הציבור
היתר בנייה
ייעוד קרקע
זכויות בנייה
זכות הקניין
תב"ע (תוכנית בניין עיר)
מס שבח
פירעון מוקדם
יחס מימון (LTV)
יחס החזר חודשי (DSR)
אובליגו
החברה המשכנת –
פוטנציאל השבחה
חוסן פיננסי – מה זה באמת אומר ואיך בונים אותו?
ערבות בנקאית
תשואה פירותית
הערת אזהרה
רישום זכויות
חכירה
קרקע למינהל
רמ"י – רשות מקרקעי ישראל
ביטוח מבנה במשכנתא
מעטפת ביטוחית
בנק ישראל
דיפלציה
סטגפלציה
הנפקה
חבר בורסה
חתם
נוסטרו
מח"מ אג"ח (משך חיים ממוצע של אג"ח - Duration)
מדד שארפ
הנפקת זכויות
דירקטוריון
תשקיף
מכפיל מכירות
מאזן החברה
שמאות מקרקעין
שיערוך
פק"מ (פיקדון קצר מועד)
ביטא (Beta) -
מסלקה פנסיונית
מכפיל רווח
מטבעות קריפטוגרפיים
נכס פיננסי
נדל"ן
מס רווחי הון
ריבית אפקטיבית
ריבית נומינלית
מרווח הריבית
משרד האוצר
פיקדון
בטחונות
ערבויות
שער המרה
שער חליפין קבוע
שער
חוזה החלפה (Swaps)
חוזים נגזרים
חוזים
זירת מסחר (סוחר)
אשראי
ריבית
הלוואה
חוזים חכמים (Smart Contracts)
איתריום (Ethereum)
מטבע (Currency)
מדיניות מוניטרית (Monetary Policy)
היצע וביקוש (Supply and Demand)
חוזה אופציות (Options Contract)
השקעת ערך (Value Investing)
קרן השתלמות
תיק השקעות (Investment Portfolio)
מניה דפנסיבית (Defensive Stock)
שורט (Short Selling)
נזילות (Liquidity)
רגולציה
השקעה
קרן פנסיה (Pension Fund)
ריבית דריבית (Compound Interest)
תשואה (Return)
דאו ג'ונס (Dow Jones)
מינוף (Leverage)
גרייס (Grace Period)
דמי הצלחה (Performance Fees)
קרנות סל (ETF)
ניירות ערך (Securities)
ברוקר (Broker)
עמלות מסחר (Trading Fees)
דמי ניהול (Management Fees)
מדדים (Indexes/Indices)
דמי משמורת (Custody Fees)
